2012年銀行從業資格考試個人理財專業模擬試卷二
發布時間：2012-05-21 共1頁
模擬試題二
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．從業人員進行營銷活動的基本出發點，開發客戶的首要環節是( )。
A．了解客戶
B．選擇目標客戶
C．與客戶建立信任
D．與客戶溝通
正確答案:B 解題思路：首先要選擇合適的客戶，選定客戶才能開展下面的工作。注意，目標客戶并不是指單個客戶，而是指銀行人員在市場細分基礎上確定將重點開發的客戶群。在選擇目標客戶時需要對相應的客戶群有一定了解，但這不同于選項A中的了解客戶。因為了解客戶是了解已選定客戶的興趣與需求等信息，應當在選擇目標客戶之后。
2．商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解并密切關注個人理財顧問服務的操作風險、合規性風險等風險管控制度的實際執行情況，確保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施。以上表述體現了( )。
A．了解客戶和銀行利益最大化原則
B．事先預防、事中控制、事后損失最小化原則
C．了解客戶和符合客戶最大利益原則
D．審慎性原則
正確答案:C 解題思路：題干內容體現了個人理財顧問服務的風險管理原則中的"了解客戶和符合客戶最大利益的原則"。
3．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法正確的是( )。
A．向對方打聽其所在機構正在醞釀但尚未公開的重大財務決策
B．在對方臨時離開辦公室時，迅速翻看對方書架上的圖書和文件資料
C．在下班時間約對方喝茶，順便詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路
D．以開學術交流會的形式進行業內信息交流與合作
正確答案:D 解題思路：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段竊取商業秘密和知識產權。A、B兩項屬于涉嫌以不正當手段竊取競爭對手的商業秘密；C項屬于向競爭對手刺探商業秘密。
4．下列金融市場，屬于資本市場范疇的是( )。
A．票據貼現市場
B．同業拆借市場
C．債券回購市場
D．證券投資基金市場
正確答案:D 解題思路：資本市場是指期限在一年以上的金融資產交易的市場。通常，資本市場主要是指債券市場和股票市場，因此，證券投資基金市場屬于資本市場。A、B、C三項屬于貨幣市場范疇。
5．( )是儲蓄的動力，其后將由開源或節流產生儲蓄。
A．認知需要
B．預算支出
C．現金管理
D．理財計劃
正確答案:A 解題思路：認知需要一儲蓄動機十開源節流的努力方向。認知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節流產生儲蓄。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．在非常保守型的客戶偏好中，主要的投資對象是( )。
A．基金
B．房產
C．國債
D．藝術品
E．投資連結保險
正確答案:CE 解題思路：非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。A、B兩項適合于中庸穩健型的客戶；D項適合于非常進取型的客戶。
7．外匯掛鉤保本理財產品有投資風險，不應當視為一般的定期存款，其風險包括( )。
A．集中投資風險
B．流動性風險
C．匯率風險
D．保本理財產品回報的風險
E．未能成功認購保本理財產品的風險
正確答案:ABCDE 解題思路：除這五項外，外匯掛鉤保本理財產品的風險還包括：影響潛在回報的市場風險；到期時收取保證投資金額的風險；提前終止的風險；投資者自身狀況的風險。
8．近年來，銀行代理保險業務發展迅猛，已成為商業銀行實現中間業務收入的一個重要渠道。目前銀行的主流保險產品是( )。
A．保本型
B．投連型
C．萬能型
D．紅利型
E．分紅型
正確答案:CE 解題思路：銀行代理保險是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品，以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。不過，目前銀行的主流保險產品還是分紅型和萬能型。
9．銀行從業人員在向客戶提供理財顧問服務時需要掌握的個人財務報表包括( )。
A．資產負債表
B．現金流量表
C．利潤分配表
D．中間業務表
E．資產利潤表
正確答案:AB 解題思路：銀行從業人員向客戶提供財務分析、財務規劃的．顧問服務時，需要掌握兩類個人財務報表：資產負債表和現金流量表。
10．基金管理人、代銷機構從事基金銷售時依法可以辦理的事項有( )。
A．宣傳報價基金
B．發售基金份額
C．采取抽獎方式銷售
D．承諾利用基金資產能夠獲得收益
E．辦理基金份額的申購、贖回
正確答案:ABE 解題思路：采取抽獎、回扣或送實物、保險、基金份額等方式，違規承諾收益或者承擔損失均是中國證監會規定禁止的情形之一。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。
12．對于外匯掛鉤結構性理財產品的大多數結構而言，目前大致較為流行的是看好／看淡或區間式投資。這些結構形式只可以有一個觸及點。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：這些結構可以有一個或一個以上觸及點。
13．財務的自由是對家庭財務風險的管理和控制。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：財務自由是當不工作時不必為金錢發愁，因為有其他投資。當工作不是你養家糊口的唯一手段時，你的財務便自由了，因而你也獲得了快樂的基礎。對家庭財務風險的管理與控制只是財務自由的一部分。
14．正相關性指的是一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：正相關性指的是兩只或以上的股票，當一只股票處于漲勢（跌勢），另一只有關聯性的股票也會同時上漲（下跌）。題中描述的是負相關性的概念。
15．根據我國現行的個人所得稅法，勞務報酬所得適用5％～45％的9級超額累進稅率。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據我國現行的個人所得稅法，工資、薪金所得適用5％～45％的9級超額累進稅率。勞務報酬所得適用20％的比例稅率，而對于一次收入畸高的，可以加成征收。
