2012年銀行從業資格考試個人理財專業模擬試卷三
發布時間：2012-05-21 共1頁
模擬試題三
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．如果短期融資券的無風險收益率是5％，風險厭惡的投資者不會選擇的資產是( )。
A．一項資產有0.8的概率獲得10％的收益，有0.2的概率獲得2％的收益
B．一項資產有0．5的概率獲得10％的收益，有0.5的概率獲得2％的收益
C．一項資產有0.2昀概率獲得10％的收益，有0.8的概率獲得2.5％的收益
D．一項資產有0.3的概率獲得10％的收益，有0．7的概率獲得3.75％的收益
正確答案:C 解題思路：風險厭惡的投資者必定會選擇收益率比無風險收益更大的資產，對于四個選項分別求期望收益率。A項：10％×0.8+2％×0.2-8.4％＞5％；B項：10％×0.5+2％×0.5=6.0％＞5％；C項：0.2×10％+0.8×2.5％=4.0％，小于無風險收益率，因此不會選擇此資產；D項：10％×0.3+3.75％×0.7=5.625％＞5％。
2．下列不屬于金融市場配置功能的是( )。
A．資源的配置
B．財富的再分配
C．信息的再分配
D．風險的再分配
正確答案:C 解題思路：金融市場的配置功能表現在三個方面：資源的配置，即金融市場通過將資源從低效率利用的部門轉移到高效率的部門，從而使一個社會的經濟資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，實現稀缺資源的合理配置和有效利用；財富的再分配，這是通過金融市場價格的波動來實現的；風險的再分配，即利用各種金融工具，風險厭惡程度較高的人可以把風險轉嫁給風險厭惡程度較低的人，從而實現風險的再分配。
3．金融市場是國民經濟的"氣象臺"，是因為金融市場具有( )。
A．資源配置功能
B．反映功能
C．調節功能
D．風險再分配功能
正確答案:B 解題思路：金融市場具有反映功能，常被看做國民經濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統。
4．股指期貨特別可以用來規避( )。
A．非系統性風險
B．系統性風險
C．違約風險
D．經營風險
正確答案:B 解題思路：通過在股票現貨市場和股指期貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統性風險，即規避股票市場整體的風險。
5．關于金價與美元的關系，下列描述正確的是( )。
A．如果美元走勢強勁，那么金價將下降
B．如果美元走勢強勁，那么金價將上升
C．如果美元走勢強勁，那么金價將不變
D．如果美元走勢強勁，金價變化不能確定
正確答案:A 解題思路：通常情況下，美元是黃金的主要標價貨幣。如果美元走勢強勁，即美元相對于其他貨幣升值，黃金價格將下降。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．假設一款匯率掛鉤型理財產品的投資收益與歐元兌換美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個月，具體收益率規定如下：委托期限內，每三個月為一個周期，如果每一個周期任何一天的匯率波動范圍都沒有突破當期基準匯率的±3％區間，則該季度客戶可以獲得當季2.00％的預期年收益率，如果突破則收益率為0。以此類推，則該客戶的最終預期年收益率可能為( )。
A．2％
B．4％
C．0％
D．3％
E．5％
正確答案:AC 解題思路：預期年收益率一各季度預期年收益率加總÷4，各季度預期年收益率的可能值只有0或2％，所以預期年收益率只可能取0～2％之間的數值。
7．理財顧問業務的流程包括( )。
A．收集客戶信息
B．客戶財務分析
C．客戶財務目標分析與確認
D．財務規劃
E．投資組合
正確答案:ABCDE 解題思路：除題中五項外，理財顧問業務的流程內容還包括實施計劃和績效評估。
8．下列關于信托特點的表述，正確的有( )。
A．信托是以信任為基礎的財產管理制度
B．信托財產權利主體與利益主體一致
C．信托經營方式靈活、適應性強
D．信托財產具有獨立性
E．信托管理具有連續性
正確答案:ACDE 解題思路：除這四項外，信托的特點還包括：信托財產權利主體與利益主體相分離；受托人不承擔無過失的損失風險；信托利益分配、損益計算遵循實績原則；信托具有融通資金的職能。
9．我國理財產品市場發展迅速，下列屬于銀行理財產品的有( )。
A．貨幣型理財產品
B．債券型理財產品
C．基金型理財產品
D．結構性理財產品
E．新股申購類理財產品
正確答案:ABDE 解題思路：銀行理財產品可分為貨幣型理財產品、債券型理財產品、貸款類銀行信托理財產品、新股申購類理財產品和結構性理財產品，基金是銀行代理的理財產品，并非由銀行發行。
10．個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是( )。
A．本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理
B．個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理
C．本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯
D．個人外匯提取現鈔當日累計等值2萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
正確答案:AE 解題思路：見《個人外匯管理辦法》第二十八條。B項，應憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理；C項，不得劃轉后結匯；D項，應為1萬美元以下。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．負債需要支付利息，因此客戶負債越少越好，資產負債率低一定比資產負債率高好。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：負債需要支付利息，但由于負債經營或消費也會帶來杠桿效應，保持合理的負債率是必要的，并非負債越少越好。
12．投資者購買股票最主要的目的是獲得資產的保值，免受通貨膨脹風險，( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：股票具有保值性，但購買股票的主要目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。
13．股票價格指數是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：股票價格指數是將計算期的股價或市值與某一基期的股價或市值相比較的相對變化指數，用以反映市場股票價格的相對水平。
14．相對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富金額來衡量。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：絕對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富金額來衡量，而相對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富比例來衡量。
15．理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
