2012年銀行從業資格考試個人理財專業模擬試卷四
發布時間：2012-05-21 共1頁
模擬試題四
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是( )。
A．黃金的收益與股票市場的收益正相關
B．一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保險增值的作用
C．黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產
D．黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡
正確答案:A 解題思路：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。
2．預期某證券有40％的概率取得12％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么該證券的預期收益率為( )。
A．5％
B．6％
C．7％
D．8％
正確答案:B 解題思路：預期收益率為：12％×40％+2％×60％=6％。
3．下列不屬于企業資產負債表中所有者權益的是( )。
A．資本公積
B．盈余公積
C．實收資本
D．長期應付款
正確答案:D 解題思路：長期應付款屬于負債。
4．銀行代理信托類產品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計劃。
A．券商
B．保險公司
C．商業銀行
D．中央銀行
正確答案:C 解題思路：銀行代理信托類產品是指信托公司委托商業銀行代為向合格投資者推介信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。委托人以現金方式認購信托單位，可由商業銀行代理收付。
5．銀行從業人員的下列行為中正確的是( )。
A．打聽同業人員所在機構的人士薪酬
B．與同事在閑暇時談論對客戶的評價
C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息
D．在有關國家機關依法調查時，透露客戶信息
正確答案:D 解題思路：銀行從業人員應當配合監管部門的監管調查。A、B、C項都違反了保守商業機密和客戶隱私、信息的規定。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇( )等產品。
A．債券型基金
B．存款
C．保本型理財產品
D．房地產投資
E．股票型基金
正確答案:ABC 解題思路：非常保守型通常來說包括步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，他們往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。
7．在金融服務日趨大眾化的今天，許多人都與銀行發生了借貸關系，銀行從業人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實現效用最大化。為實現這一目標，需要考慮的因素包括( )。
A．貸款需求
B．預期收支情況
C．家庭現有經濟實力
D．合理選擇貸款種類和擔保方式
E．信貸策劃特殊情況的處理
正確答案:ABCDE 解題思路：除選項中外，需要考慮的因素還包括：還款能力；選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。
8．下列屬于金融市場特點的有( )。
A．市場商品的特殊性
B．市場交易價格的一致性
C．市場交易活動的集中性
D．交易主體角色的可變性
E．交易商品的杠桿性
正確答案:ABCD 解題思路：金融市場中只有金融衍生工具才具有"以小搏大"的杠桿特征，并非金融市場的共性。
9．下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是( )。
A．你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車
B．你在銀行購買了9800元的短期國庫券
C．普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票
D．你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金
E．某某為家庭主要經濟來源人購買了20萬元人身意外保險
正確答案:CD 解題思路：資本市場交易的項目期限在1年以上，股票、基金、房地產都屬于資本市場投資工具。
10．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括( )。
A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得
B．軍人的轉業費、復員費
C．保險賠款
D．福利費、撫恤金、救濟金
E．國債和國家發行的金融債券的利息
正確答案:BCDE 解題思路：見《個人所得稅法》。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．系統風險之所以能夠利用充分分散化來降低和消除，是因為其風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：非系統風險之所以能夠利用充分分散化來降低和消除，是因為其風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象。
12．銀行不能為監管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業從業人員可以為其報銷因公費用。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行業從業人員不能為監管人員報銷費用。
13．資產配置是指在消除資產的風險與報酬最大原則的指導下，有效地分配資金于不同類型的資產上的過程。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險目的資產投資組合。
14．一輛保險車輛在保險期內先后發生兩次第三者責任保險事故，被保險人應對第三者承擔的賠償責任分別是7萬元和12萬元。由于被保險人在投保時選擇了10萬元檔次的賠償限額，保險人賠償了第一次事故的7萬元以后，對第二次事故的12萬元，根據規定應賠償10萬元第三者責任險仍有效。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：第三者賠償限額是每次事故的賠償限額而不是累計賠償限額。賠償限額只對一次事故中的賠款金額有限制作用，并不限制多次事故的累計賠款金額。發生多次事故的，每次事故的賠償限額不變。
15．某商業銀行大廳中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種類儲蓄存款產品的區別，這屬于理財顧問服務。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。
