2012年銀行從業資格考試個人理財專業模擬試卷八
發布時間：2012-05-21 共1頁
模擬試題八
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是( )。
A．發行市場
B．二級市場
C．現貨市場
D．第三市場
正確答案:A 解題思路：首次出售的市場是發行市場，交易已發行證券的市場為二級市場；第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場，是美國證券市場的組成部分。
2．在給客戶配置理財產品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶風險承受能力的說法正確的是( )。
A．年齡越大，風險承受能力越強
B．教育程度越高，風險承受能力越低
C．客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強
D．新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結婚前
正確答案:C 解題思路：風險承受能力通常和年齡成負相關關系，平均來說，年齡越大，風險承受能力越小；教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風險；雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩定，因此風險承受能力變強。
3．下列( )不屬于影響風險承受能力的人口統計學特征。
A．財富
B．性別
C．居住環境
D．婚姻狀況
正確答案:C 解題思路：除A、B、D三項外，風險承受能力的人口統計學特征還包括年齡、教育程度、出生順序和就業狀況等因素。
4．某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是( )。
A．所在銀行下一年度具體經營規劃以及重大戰略決策
B．沒有聯絡信息的客戶名單
C．所在銀行部分高管及中層經理名單
D．所在銀行所公布的兩年前的年度財務報表
正確答案:D 解題思路：銀行兩年前的年度財務報表屬于已經公開披露的信息，可以對外提供。A項，銀行下一年度具體經營規劃以及重大戰略決策屬于商業秘密，不得對外提供；B項，客戶名單屬于客戶隱私，從業人員應當保護客戶信息和隱私；C項，上市銀行不需要公布中層經理名單，因此上市銀行從業人員不可以對外提供所在銀行中層經理名單。
5．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業操守規定的正確做法是( )。
A．向對方打聽其所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策
B．在對方臨時離開辦公室時，迅速翻看對方書架上的圖書和文件資料
C．在下班時間約對方喝茶，順便詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路
D．開座談會與對方深入探討行業及市場發展趨勢
正確答案:D 解題思路：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段竊取商業秘密和知識產權。A、B兩項屬于涉嫌以不正當手段竊取競爭對手的商業秘密；C項屬于向競爭對手刺探商業秘密。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．銀行代理的黃金業務很多，主要的種類包括( )。
A．黃金金塊
B．條塊現貨
C．黃金基金
D．紙黃金
E．紀念金幣
正確答案:ABCDE 解題思路：黃金的投資方式主要有條塊現貨、金幣、黃金基金和紙黃金。金幣包含純金幣和紀念金幣兩種。紙黃金又稱為"黃金存折"。
7．下列屬于黃金市場需求方的有( )。
A．產金商
B．購入或回收黃金的中央銀行
C．打算出售黃金的私人或集團
D．黃金加工商
E．進行保值或投資的購買者
正確答案:BDE 解題思路：黃金市場的參與者由供給方和需求方組成，前者主要有產金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團；后者主要有黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。
8．理財顧問業務的流程包括( )。
A．收集客戶信息
B．客戶財務分析
C．客戶財務目標分析與確認
D．財務規劃
E．投資組合
正確答案:ABCDE 解題思路：除題中五項外，理財顧問業務的流程內容還包括實施計劃和績效評估。
9．金融衍生工具的特性包括( )。
A．可復制性
B．杠桿特征
C．高風險性
D．高投機性
E．跨期性
正確答案:AB 解題思路：金融衍生工具的特性表現在：可復制性，即只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品；杠桿特征，由于允許保證金交易，可以產生"以小搏大"的杠桿效應。
10．下列理財產品中具有保本性的產品包括( )。
A．貨幣市場基金
B．股票市場基金
C．政策性金融債券
D．政府債券
E．央行票據
正確答案:ACDE 解題思路：貨幣市場基金到期的時間通常較短、質量較高且具有相對穩定性，基金價格通常只受市場利率的影響，極少有不能還本付息的情況，風險較小。政策性銀行金融債（又稱政策性銀行債）是我國政策性銀行（國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行）為籌集信貸資金，經國務院批準由中國人民銀行用計劃派購的方式，向郵政儲匯局、國有商業銀行、區域性商業銀行、城市商業銀行（城市合作銀行）、農村信用社等金融機構發行的金融債券。它同央行票據一樣，都是由中央銀行發行的，不存在不能還本的問題。政府債券是政府發行的債券，有稅收作保證，具有保本性。股票市場基金取決于股市的運行情況，不是保本的投資。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的，由銀監會根據《金融違法行為處罰辦法》的規定實施處罰。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：題干情形應由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰。
12．證券公司的從業人員，在任期或者法定限期內，不得買賣股票，但可以接受他人贈送的股票。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：證券公司的從業人員，在任期或者法定限期內，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票。
13．信貸類銀行信托理財產品投資的主要技術手段是通過收益的期限結構或者通過收益分層，分出優先級、次級受益人，由優先級受益人承擔風險，享受杠桿化收益。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：由次級受益人承擔風險，享受杠桿化收益。
14．個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規劃，以實現投資收益最大化和個人資產分配合理化的過程。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：理財和投資的目標、結果不同，分析、安排、實施的依據也不同。盡管投資和理財緊密相關，但投資不同于理財，不能將理財狹隘地理解為投資。實際上，理財涉及的面非常廣泛，構成理財核心的是投資收益的最大化和個人資產分配的合理化。理財規劃包括投資規劃、居住規劃、教育投資規劃、個人風險管理和保險規劃、個人稅務規劃、養老規劃、財產規劃等諸多方面。
15．系統性風險是不可分散風險。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：此處的不可分散是指不能通過分散投資來降低風險。由于系統風險是由于共同因素引起的，影響整個市場上的所有參與者，無法通過多樣化投資降低。
