2012年銀行從業資格考試公司公共基礎考前沖刺十一
發布時間：2012-05-22 共1頁
考前沖刺(十一)
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．以下不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容是( )。
A．會計分錄
B．信用記錄
C．客戶所在區域的信用環境
D．所處行業情況以及財務狀況
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。
2．以下說法不正確的是( )。
A．客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息
B．商業秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益的秘密
C．銀行業金融機構及其從業人員應該讓客戶提供詳盡的信息，同時可以提供給第三方或機構內部的其他部門
D．銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私
正確答案:C 解題思路：要保守客戶的信息。
3．下列關于無權代理的敘述錯誤的是( )。
A．沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任
B．無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果
C．無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為
D．如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任
正確答案:A 解題思路：經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任。
4．以下屬于法律法規中程序性的規定是( )。
A．法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計準則
B．不得進行洗錢活動
C．法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅
D．商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格
正確答案:D 解題思路：程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。
5．以下說法不正確的是( )。
A．在離職后，可以透露客戶資料和交易信息
B．客房隱私保護是商業銀行必須承擔的一項重要義務
C．銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
D．在受雇期間不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息
正確答案:A 解題思路：離職后也不可以透露客戶資料和交易信息。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．金融市場的發展在為銀行的發展提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰，下列屬于金融市場的發展對銀行形成挑戰的有( )。
A．金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響不斷加大，銀行經營管理，特別是風險管理的難度越來越大
B．優質企業在資本市場上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失
C．金融市場不能反映商業銀行的風險事件
D．儲蓄者將資金投資于資本市場，減少了銀行的資金來源
E．股票市場的波動會導致銀行經營管理者的短期行為，必然會影響銀行的長期發展
正確答案:ABD 解題思路：金融市場會放大商業銀行的風險事件；銀行上市發行股票或發行次級債券，銀行的經營狀況會直接影響其股票和債券的價格，進而影響銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為，這些行為雖然短期內可能提高股票價格，但也有可能損害銀行的長期發展。
7．以下屬于銀行金融業從業人員的是( )。
A．證券公司員工
B．銀行業金融機構將IT業務外包給計算機或網絡系統公司
C．銀行業金融機構將審計業務外包給會計師事務所
D．銀行業金融機構將法律及合規事務外包給律師事務所
E．與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員
正確答案:BCDE 解題思路：證券公司不屬于銀行金融業機構。
8．下列有關非銀行金融機構的說法正確的是( )。
A．金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任
B．中國國際信托投資公司是新中國第一家信托投資公司
C．企業集團財務公司允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務
D．貨幣經紀公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。
E．汽車金融公司接受境內股東單位3個月以上期限的存款
正確答案:ABDE 解題思路：企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。
9．違法發放貸款罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員，違反法律、行政法規的規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。下列行為中屬于違反國家規定發放貸款的有( )。
A．不嚴格審查借款人的償還能力而發放貸款
B．不嚴格審查保證人的償還能力而發放貸款
C．以優惠利率向長期客戶發放貸款
D．以優于其他借款人同類貸款的條件而發放貸款
E．不嚴格審查抵押物的權屬以及實現抵押權、質權的可行性
正確答案:ABDE 解題思路：C沒有違反規定。
10．下列關于通貨膨脹衡量的說法正確的是( )。
A．對于通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行
B．消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數可以衡量通貨膨脹
C．在同一國家的同一時期，各種指數所反映的通貨膨脹程度是相同的
D．在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍
E．生產者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度
正確答案:ABD 解題思路：C在同一國家的同一時期，各種指數所反映的通貨膨脹程度是不同的；E消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息，屬于非現場監管。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息，屬于信息披露監管。
12．債券投資是商業銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：貸款是商業銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。
13．同業拆借是銀行間的短期行為，不能反映金融市場上的資金供求狀況。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。
14．單方面轉移、政府和銀行的借款、直接投資和企業信貸都屬于國際收支中的資本項目。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：單方面轉移屬于國際收支中的經常項目。
15．《巴塞爾資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：《巴塞爾資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于10％；其中核心資產與風險加權總資產之比不得低于4％。
