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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

1．活期存款在(   )結(jié)息日時將利息計入本金作為下期的本金計算復(fù)利。 

A．每月

B．每季

C．每半年

D．每年 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。 

 

2．下列(   )解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)。 

A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B．股東會或股東大會決議解散

C．因公司合并需要解散

D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。 

 

3．(   )是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。 

A．操作風(fēng)險

B．市場風(fēng)險

C．信用風(fēng)險

D．合規(guī)風(fēng)險 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險九大類。其中，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。 

 

4．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括(   )。 

A．信息充分披露

B．維護客戶利益

C．知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D．風(fēng)險最低原則 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護客戶利益及四個"認識"原則。 

 

5．銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是(   )。 

A．銀行匯票

B．銀行保函

C．信用證

D．銀行本票 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。 

 

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

6．以下關(guān)于風(fēng)險提示的說法正確的是(   )。 

A．向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示

B．對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假誤導(dǎo)性陳述

C．出于保護銀行的目的，不應(yīng)該提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

D．對產(chǎn)品涉及的所有風(fēng)險進行全面的、泛泛的提示

E．應(yīng)主要從不利方面向客戶作出詳細的產(chǎn)品介紹 

 

 

 

正確答案:AB　解題思路：風(fēng)險提示要求銀行從業(yè)人員做到提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示，應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹等。 

 

7．根據(jù)《公司法》，公司解散的原因有(   )。 

A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B．股東會或股東大會決議解散

C．因公司合并需要解散

D．因公司分立需要解散

E．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：題中各項均為公司解散的原因。另外，人民法院予以解散的，也應(yīng)當(dāng)解散。 

 

8．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具(   )情節(jié)嚴重的行為。 

A．資信證明

B．信用證

C．保函

D．票據(jù)

E．存單 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明等情節(jié)嚴重的行為。 

 

9．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是(   )。 

A．企業(yè)債券

B．商業(yè)票據(jù)

C．股票

D．可轉(zhuǎn)讓大額存單

E．回購協(xié)議 

 

 

 

正確答案:AC　解題思路：長期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。B選項商業(yè)票據(jù)、E選項回購協(xié)議屬于短期金融工具。D項可轉(zhuǎn)讓大額存單屬于短期、間接金融工具。 

 

10．銀行資本的作用有(   )。 

A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B．吸收損失

C．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險

D．維持市場信心

E．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在題中五個選項上。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。 

11．貸款人在受理借款人的借款申請后，應(yīng)當(dāng)評定借款人的信用等級。評級必須由有權(quán)部門批準(zhǔn)的評估機構(gòu)進行。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：評級可由貸款人進行，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門批準(zhǔn)的評估機構(gòu)進行。 

 

12．某企業(yè)由于銷售迅速增長，為擴大產(chǎn)能欲從當(dāng)?shù)匾患疑虡I(yè)銀行借款購置設(shè)備，該商業(yè)銀行可從其他商業(yè)銀行拆入一筆資金，將其發(fā)放給該企業(yè)。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。 

 

13．反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。此處所指的犯罪為毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。 

 

14．商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。"同一借款人"應(yīng)該包括同一自然人或同一法人，但不包括其控股的或擔(dān)任負責(zé)人的子商業(yè)銀行。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：本題考查對同一借款人貸款的限制。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10010。"同一借款人"應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負責(zé)人的子商業(yè)銀行。 

 

15．銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，從總體上來看，銀行風(fēng)險管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險管理階段、負債風(fēng)險管理階段、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段和全面風(fēng)險管理階段。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：本題的說法正確。