2012年銀行從業資格考試公司信貸考前押卷三
發布時間：2012-05-22 共1頁
考前押卷三
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列不屬于黑色預警法應用的有( )。
A．商情指數
B．預期合成指數
C．波頻指數
D．經濟擴散指數
正確答案:C 解題思路：黑色預警法，這種預警方法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征。例如，我國農業大體上存在5年左右的一個循環周期，而工業的循環周期大體上在3年左右。各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是黑色預警法的應用。
2．下列選項中，不屬于項目組織機構的是( )。
A．項目策劃機構
B．項目實施機構
C．項目經營機構
D．項目協作機構
正確答案:A 解題思路：項目的組織機構概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構、項目的經營機構和項目的協作機構。
3．項目的組織機構不包括( )。
A．項目的實施機構
B．項目的經營機構
C．項目的承包機構
D．項目的協作機構
正確答案:C 解題思路：項目的組織機構概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構、項目的經營機構和項目的協作機構。
4．下列關于業務人員面談結束后的做法，錯誤的是( )。
A．在了解客戶總體情況后，業務人員應及時對客戶貸款申請作出必要的反應
B．對于合理的貸款申請，業務人員可立即作出受理的承諾
C．如果客戶的貸款申請不予考慮，業務人員可向客戶建議其他融資渠道
D．業務人員在與客戶面談結束之后，應進行內部意見反饋
正確答案:B 解題思路：面談結束時的注意事項：在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的貸款申請（此時的申請通常不正式）作出必要反應。①如客戶的貸款申請可以考慮（但還不確定是否受理），調查人員應當向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續調查工作，注意不得超越權限輕易作出有關承諾。②如客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或尋找其他業務合作機會。
5．不屬于商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有( )。
A．資本構成
B．貸款背景
C．競爭市場狀況
D．抵押品變現難易程度
正確答案:C 解題思路：面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構成、組織構架、產品情況、經營現狀等。②客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、貸款規模、貸款條件等。③客戶的還貸能力。包括現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、擔保人的經濟實力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等。⑤客戶與銀行關系。包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．公司信貸風險預警的理論和方法主要包括( )。
A．評級方法
B．預期收入理論
C．統計模型
D．專家判斷法
E．信用評分方法
正確答案:ACDE 解題思路：風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內取得了顯著進展。依托IT技術，許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監測一套先導指標體系來預測危機發生的可能性。主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法和統計模型。
7．項目建設配套條件評估需要考慮的情況有( )。
A．廠址選擇是否合理
B．原輔材料、燃料供應是否有保障
C．配套交通運輸條件能否滿足項目需要
D．相關及配套項目是否同步建設
E．環境影響報告書是否已經由權威部門批準
正確答案:ABCDE 解題思路：項目建設配套條件評估要考慮以下情況：①廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況；②資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理；③配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要；④相關及配套項目是否同步建設；⑤環保指標是否達到有關部門的要求，環境影響報告書是否已經由權威部門批準；⑥項目所需資金的落實情況。
8．銀行公司信貸產品的市場定位過程涉及的步驟包括( )。
A．產品設計
B．識別重要屬性
C．制作定位圖
D．定位選擇
E．執行定位
正確答案:BCDE 解題思路：銀行市場定位戰略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎上。也就是說，銀行在確立市場定位戰略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰略是什么、客戶構成及其對競爭對手的評價。具體地說，銀行公司信貸產品的市場定位過程包括以下四個步驟：識別重要屬性；制作定位圖；定位選擇；執行定位。
9．技術及工藝流程分析涉及的內容包括( )。
A．產品技術方案分析
B．工藝技術方案
C．設備評估
D．工程設計方案
E．項目建設條件分析
正確答案:ABCD 解題思路：銀行對項目進行技術及工藝流程分析就是分析比較項目的設計方案、生產工藝和設備造型等內容，分析和評估項目生產規定產品的技術方案是否是最佳技術方案，分析和評估項目的生產（服務）過程是否是在最經濟的條件下得以實現。包括：①產品技術方案分析；②工藝技術方案評估；③設備評估；④工程設計方案的評估。
10．財務報表分析的資料包括( )。
A．會計報表
B．會計報表附注
C．財務狀況說明書
D．財務分析報告
E．企業法人營業執照
正確答案:ABC 解題思路：銀行在進行財務報表分析時要注意搜集豐富的財務報表資料．以便于正確地作出貸款決策。具體包括以下內容：①會計報表；②會計報表附注和財務狀況說明書；③注冊會計師查賬驗證報告；④其他資料。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．結合產品生命周期的營銷渠道策略要求銀行在產品介紹期主要通過中間商分銷產品。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：金融產品具有一定的生命周期，與之相對應，營銷策略也可以根據金融產品的生命周期理論，在產品所處的不同階段采取不同的營銷渠道，這就是結合產品生命周期的營銷渠道策略。如產品介紹期應以自銷或獨家經銷為主，盡快占領市場，提高新產品的聲譽；在成長期應拓寬營銷渠道，與更多的中間商積極配合進一步擴展業務活動的范圍；在產品的衰退期選擇聲望較高的中間商分銷產品，獲取產品最后的經濟效益。
12．貸款的償還，既可以到期一次性歸還，也可在還款期內分期償還。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：還款方式一般有兩種：一是還款期結束前一次性歸還全部貸款；二是在還款期內分次還款。
13．在資金來源結構變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎較為合適。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所需花費的利息、費用額。因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結構變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎較為合適。
14．利用資產負債表法計算流動資金是從流動負債中扣除流動資產。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：資產負債表法是根據項目的資產負債表的數據來計算項目的流動資金零用量，計算公式為：流動資金=流動資產-流動負債。
15．費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。
