2012年銀行從業資格考試公司信貸考前押卷五
發布時間：2012-05-22 共1頁
考前押卷五
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．( )是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據。
A．生產規模分析
B．項目財務分析
C．技術及工藝流程分析
D．項目環境條件分析
正確答案:B 解題思路：項目財務分析是貸款項目分析的核心工作，它是在吸收對項目其他方面評估成果的基礎上，根據現行的財稅金融制度，確定項目評估的基礎財務數據，分析計算項目直接發生的財務費用和效益，編制財務攝表，計算財務指標，考察項目的盈利能力、清償能力、抗風險能力等財務狀況，據以判斷項目財務的可行性，為項目貸款的決策提供依據。
2．下列屬于項目盈利能力的指標是( )。
A．投資利稅率
B．資產負債率
C．貸款償還期
D．速動比率
正確答案:A 解題思路：項目的盈利能力分析主要通過財務內部收益率、財務凈現值、凈現值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標進行。
3．不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息有( )。
A．貸款背景
B．信用記錄
C．項目收益
D．抵押品變現難易程度
正確答案:C 解題思路：面談中需要了解的信息包括：①客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構成、組織構架、產品情況、經營現狀等。②客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、貸款規模、貸款條件等。③客戶的還貸能力。包括現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、擔保人的經濟實力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等。⑤客戶與銀行關系。包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。
4．下列關于防范質押操作風險的說法，錯誤的是( )。
A．銀行應當確認質物是否需要登記
B．銀行應收齊質物的有效權利憑證
C．銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施
D．銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質疑
正確答案:D 解題思路：防范質押操作風險，銀行要將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借。如要出借，必須嚴格審查出質人借出是否合理，有無欺詐嫌疑；借出的質物，能背書的要注明"此權利憑證（財產）已質押在×銀行，×年×月×日前不得撤銷此質押"，或者以書面形式通知登記部門或托管方"×質押憑證已從銀行借出僅作×用途使用，不得撤銷原質權"，并取得其書面收據以作證明。
5．銀行確立授信額度的步驟中，位于"進行償債能力分析"后面的是( )。
A．分析借款原因與借款需求
B．討論借款原因與具體需求額度
C．辨別和評估關鍵風險和影響借款企業資產轉換周期和債務清償能力因素
D．整合所有授信額度作為借款企業信用額度，完成最后授信申請并提交審核
正確答案:D 解題思路：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因與借款需求；②一些情況下，可大致評估長期貸款進程和授信額度；③討論借款原因與具體需求額度；④辨別和評估關鍵風險和影響借款企業資產轉換周期和債務清償能力因素；⑤進行償債能力分析；⑥整合所有授信額度作為借款企業信用額度，完成最后授信申請并提交審核。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．按照階段劃分，風險處置可以分為( )。
A．重點處置
B．預控性處置
C．局部處置
D．全面性處置
E．事后處置
正確答案:BD 解題思路：風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。
7．項目財務評估包括( )。
A．項目投資估算
B．資金籌措評估
C．項目基礎財務數據評估
D．項目清償能力評估
E．不確定性評估
正確答案:ABCDE 解題思路：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數據評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。
8．下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有( )。
A．借款人與銀行的關系
B．對流動資金貸款的必要性分析
C．借款人經濟效益情況
D．對貸款擔保的分析
E．對流動資金貸款的可行性分析
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行流動資金貸前調查報告內容主要包括借款人基本情況、借款人生產經營及經濟效益情況、借款人財務狀況、借款人與銀行的關系、對流動資金貸款必要性的分析、對流動資金貸款的可行性分析、對貸款擔保的分析、綜合性結論和建議等內容。
9．還款來源存在風險的預警信號有( )。
A．貸款用途與借款人原定計劃不同
B．償付來源與合同上的還款來源不同
C．貸款目的與借款人主營業務無關
D．償付來源與借款入主營業務無關
E．借款人與其擔保人所處行業相同
正確答案:ABCD 解題思路：銀行可以通過財務報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源渠道，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險，即貸款用途與借款人原定計劃不同；與合同上還款來源不一致的償付來源；與借款入主營業務無關的貸款目的或償付來源。
10．銀行內部資源分析所涉及的內容包括( )。
A．人力資源
B．財務實力
C．物質支持
D．技術資源
E．資訊資源
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行內部資源是指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源，通過了解銀行的重要資源及其利用程度，將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優勢和劣勢，將銀行自身的優劣勢與主要競爭對手的優劣勢進行比較，以確定在哪些范圍內具備比較大的營銷優勢。內部資源分析涉及以下內容：①人力資源；②財務實力；③物質支持；④技術資源；⑤資訊資源。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．目前，電子銀行營銷已經成為銀行最重要的營銷渠道。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。
12．生產轉換周期以資金開始，以產品結束。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：生產轉換周期是指借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程。借款人在購買原材料、生產和銷售階段需要現金流出；在銷售和取得收款階段獲得現金流入。生產轉換周期是以資金開始，以資金結束。
13．法院裁定債務人進入破產重整程序后，對擔保物權的強制執行措施也不能立即完全停止。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序，都應立即停止。
14．銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。
15．銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：本題的說法正確。
