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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

1．銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是(   )。 

A．債項評級

B．客戶信用評級

C．被動評級

D．集團(tuán)評級 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：題目給出的是客戶信用評級的定義。根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進(jìn)行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級。 

 

2．下列中是非融資類保函的是(   )。 

A．借款保函

B．授信額度保函

C．履約保函

D．延期付款保函 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：非融資類保函包括投標(biāo)保函（多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保），預(yù)付款保函（申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任），履約保函（為保函申請人誠信、履約保證），關(guān)稅保函（為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保），即期付款保函（保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函）、經(jīng)營租賃保函（經(jīng)營租賃合同項下支付租金擔(dān)保）、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。 

 

3．零存整取的起存金額為(   )。 

A．5元

B．50元

C．100元

D．500元 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。 

 

4．2002年10月，(   )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。 

A．北京黃金交易所

B．廣州黃金交易所

C．深圳黃金交易所

D．上海黃金交易所 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。 

 

5．銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是(   )。 

A．銀行匯票

B．銀行保函

C．信用證

D．銀行本票 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個月。 

 

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

6．根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？(   ) 

A．?dāng)?shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B．?dāng)?shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C．?dāng)?shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D．?dāng)?shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)

E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。 

 

7．銀行全面風(fēng)險管理的核心包括(   )。 

A．全球的風(fēng)險管理體系

B．全面的風(fēng)險管理范圍

C．全程的風(fēng)險管理過程

D．全新的風(fēng)險管理方法

E．全員的風(fēng)險管理文化 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行全面風(fēng)險管理--銀行圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全全面風(fēng)險管理體系（包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險管理措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制系統(tǒng)），從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。 

 

8．不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告(   )。 

A．銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會

B．其他同事

C．所在機(jī)構(gòu)

D．單位領(lǐng)導(dǎo)

E．公安部門 

 

 

 

正確答案:ACE　解題思路：銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，即對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。 

 

9．規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括(   )。 

A．檢查準(zhǔn)備

B．檢查實(shí)施

C．檢查報告

D．檢查處理

E．檢查檔案整理 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作，及時、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)證明材料。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理。 

 

10．銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的(   )。 

A．國籍

B．膚色

C．民族

D．年齡

E．宗教信仰 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。 

11．銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險、收益和流動性。 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行這樣做才能達(dá)到為客戶保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)，因此正確。 

 

12．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：這種情形國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)為有權(quán)予以撤銷，而不是重組。 

 

13．轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票收款人在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后只能轉(zhuǎn)賬。 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用，不是只能轉(zhuǎn)賬。 

 

14．要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。 

 

15．行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認(rèn)為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：行為人偽造出的物品如果不足以使二般人認(rèn)為是貨幣的，因?yàn)槠洳蛔阋员蝗苏J(rèn)為是貨幣，故不可能進(jìn)入市場交換流通，影響金融秩序，損害他人利益，也就不構(gòu)成偽造貨幣罪。、