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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．(   )是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用。 

A．權(quán)責(zé)發(fā)生制

B．配比原則

C．收付實(shí)現(xiàn)制

D．收付現(xiàn)金制 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：題干中的"實(shí)際收到現(xiàn)金"已經(jīng)告訴我們答案。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收人和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。 

 

2．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(   )。 

A．國(guó)家的銀行管理制度

B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B是與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故排除其他，選B。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。 

 

3．根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是(   )。 

A．重估儲(chǔ)備

B．一般準(zhǔn)備

C．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股

D．普通股 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。普通股屬于核心資本，故正確答案為D。 

 

4．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(   )蒙受損失的可能性。 

A．存款

B．資產(chǎn)和預(yù)期收益

C．聲譽(yù)

D．自有資本金 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。故B選項(xiàng)符合題意。 

 

5．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益事的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定(   )。 

A．誠(chéng)實(shí)信用

B．風(fēng)險(xiǎn)提示

C．守法合規(guī)

D．禮貌服務(wù) 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠(chéng)實(shí)信用原則，故A選項(xiàng)不符合題意。當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開話題，違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，故B選項(xiàng)不符合題意。其口頭保證產(chǎn)品收益率的行為屬于違規(guī)承諾，違反了"守法合規(guī)"的要求，故C選項(xiàng)不符合題意。題干所述情形中并沒有提到該從業(yè)人員有與"禮貌服務(wù)"要求相背的行為，故D選項(xiàng)符合題意。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)(   )。 

A．不使用銀行的自有資金

B．不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．占用銀行自有資本

D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益 

 

 

 

正確答案:ABDE　解題思路：除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有"以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)"的特點(diǎn)。 

 

7．下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是(   )。 

A．企業(yè)債券

B．商業(yè)票據(jù)

C．股票

D．可轉(zhuǎn)讓大額存單

E．回購協(xié)議 

 

 

 

正確答案:AC　解題思路：長(zhǎng)期金融工具主要是指資本市場(chǎng)金融工具，其期限都在一年以上。股票、債券都屬于資本市場(chǎng)金融工具。商業(yè)票據(jù)、轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議都屬于短期金融工具。企業(yè)債券和股票都屬于直接金融工具。 

 

8．銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取(   )的方式。 

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D．提示

E．向監(jiān)管部門報(bào)告 

 

 

 

正確答案:BCDE　解題思路：銀行從業(yè)人員有相互監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。而這種通過電子郵件直接披露的方式不利于問題的解決，也給銀行管理和信譽(yù)帶來了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。 

 

9．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)(   )。 

A．予以關(guān)注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

E．向媒體披露 

 

 

 

正確答案:BCD　解題思路：銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。 

 

10．(   )，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。 

A．遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B．在離職后

C．在受雇期間與離職后

D．在受雇期間

E．以上都正確 

 

 

 

正確答案:BCD　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行這樣做才能達(dá)到為客戶保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。因此正確。 

 

12．銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。 

 

13．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：這是處理"客戶投訴"時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一。 

 

14．目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場(chǎng)外市場(chǎng)交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。隨著1990年底上交所、深交所成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式成立。1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成我國(guó)債券市場(chǎng)。 

 

15．貨款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止（暫時(shí)停止）交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；(3)喪失商業(yè)信譽(yù)；(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止（暫時(shí)停止）交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。