2012年銀行從業資格考試個人理財專業歷年考試真題一
發布時間：2012-05-22 共1頁
2010年下半年真題
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務( )。
A．需求的分散性與低風險性
B．需求的廣泛性與動態性
C．需求的交融性和與放開性
D．需求的差異性與層次性
正確答案:A 解題思路：題干內容體現了商業銀行個人理財業務需求的分散性與低風險性。
2．下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來承擔的是( )。
A．銀行承兌匯票
B．儲蓄業務
C．保證最低收益的理財計劃
D．保本浮動收益的理財計劃
正確答案:B 解題思路：銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任；儲蓄業務是銀行的負債業務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險；《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十二條和第十四條規定，保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。
3．銀行業監管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于( )人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
A．2
B．3
C．5
D．10
正確答案:A 解題思路：銀行業監管機構實施現場檢查措施時，現場檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。
4．銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和( )。
A．職業道德水準
B．職業操守水平
C．職業紀律規范
D．從業基本原則
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員職業操守是屬于職業道德范圍內，銀行業從業人員職業操守的宗旨是規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準。
5．交易者只能在期權到期日辦理交割的期杈交易稱為( )。
A．美式期權
B．英式期權
C．定期期權
D．歐式期權
正確答案:D 解題思路：金融期權按期權到期日劃分，可分為歐式期權和美式期杈。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權。對期權的購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，相反，對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是( )。
A．票據的主債務人是銀行
B．票據以銀行信用為基礎，信用風險較低一
C．可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高
D．票據的承兌人是出票人，安全性較高
E．對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
正確答案:ABCE 解題思路：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據予以承兌。以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現，若發生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現；在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據的第一債務人，因此D項說法錯誤。
7．下列選項中屬于銀行業監管措施的有( )。
A．要求銀行金融機構報送報表、資料
B．建議中國人民銀行責令停業整頓
C．與銀行業金融機構高管人員談話
D．對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組
E．查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶
正確答案:ACDE 解題思路：銀行業監管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料；②現場檢查；③與銀行業金融機構高管人員談話；④責令銀行業金融機構依法披露信息；⑤對違規行為處理、處罰；⑥對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組；⑦對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構予以撤銷；⑧查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。
8．理財規劃師制定個人稅收規劃應遵循的原則包括( )。
A．合法性原則
B．節稅性原則
C．規劃性原則
D．綜合性原則
E．目的性原則
正確答案:ACDE 解題思路：銀行業從業人員在為客戶進行稅收規劃時，應該遵循一定的原則，從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原貼出發來定義稅收規劃的基本原則，應該遵循合法性原則、目的性原則、規劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規劃其本身及區別于其他節稅手段的最本質的特征。
9．一個完整的退休規劃包括( )等內容。
A．工作生涯設計
B．退休后生活設計
C．自籌退休金部分的儲蓄設計
D．自籌退休金部分的投資設計
E．保險產品設計
正確答案:ABCD 解題思路：退休規劃是為了退休后能享受到充分的財務自由而設計的理財規劃。一個完整的退休規劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。
10．下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有( )。
A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產
B．在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好
C．當經濟處于景氣周期時．個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
D．當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失
E．當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市
正確答案:ABE 解題思路：經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值，在經濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．金融市場上有固定的貨幣資金供應者和需求者，并且角色不會發生變化。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：金融市場上的交易主體的角色是可變的，譬如一般企業是資金的需求方，但當企業資金有閑置的時候，企業也可以成為資金的供給方。
12．理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得舞金的時間價( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：貨幣市場是短期投資市場，通常在1年以下，因此具有充分的流動性。投資于貨幣市場沒有承擔高風險，因此只能獲得貨幣單純的時間價值。
13．基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：經中國證監會批準可以在境內募集資金進行境外證券投資的機構被稱為"合格境內機構投資者"，簡稱QDH。QDII是在我國人民幣沒有實現可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度的允許境內投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。
14．目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：目前，我國債券流通市場由三部分組成，即滬深證券交易所市場、銀行間交易市場和證券經營機構柜臺交易市場。
15．按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：按外匯買賣的交割期'限來劃分，匯率可分為即期匯率與遠期匯率。所謂交割，是指買賣雙方履行交易契約，進行錢貨兩清的授受行為。外匯買賣的交割是指購買外匯者付出本國貨幣、出售外匯者付出外匯的行為。由于交割日期不同，匯率就有差異。
