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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，(   )可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。 

A．預(yù)期未來通貨緊縮

B．預(yù)期未來本幣貶值

C．預(yù)期未來利率上升

D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤(rùn)增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤(rùn)減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。 

 

2．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是(   )。 

A．預(yù)期收益率

B．貨幣時(shí)間價(jià)值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率（貨幣的純時(shí)間價(jià)值）、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。 

 

3．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是(   )。 

A．儲(chǔ)蓄

B．國(guó)債

C．保本型理財(cái)產(chǎn)品

D．期貨 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。 

 

4．新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是(   )。 

A．受托人

B．發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C．投資者

D．投資對(duì)象 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行的新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品在理財(cái)期內(nèi)，經(jīng)發(fā)行產(chǎn)品銀行同意，受托人有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況提前終止信托，銀行也相應(yīng)提前終止理財(cái)計(jì)劃；投資人每月可在約定的理財(cái)合同提前終止日申請(qǐng)日行使提前終止理財(cái)合同的權(quán)利。投資對(duì)象無權(quán)提前終止。 

 

5．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)？(   ) 

A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B．本金風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．收益風(fēng)險(xiǎn) 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有(   )。 

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則 

 

 

 

正確答案:AD　解題思路：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的入生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。 

 

7．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?   )。 

A．貨幣占甩具有機(jī)會(huì)成本

B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財(cái)富的象征

E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn) 

 

 

 

正確答案:ACE　解題思路：通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值．是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ACE正確。 

 

8．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致？(   ) 

A．市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C．債券市場(chǎng)投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E．股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng) 

 

 

 

正確答案:ABD　解題思路：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不涉及股指的波動(dòng)和債券市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。 

 

9．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是(   )。 

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B．可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系 

 

 

 

正確答案:ABDE　解題思路：終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。 

 

10．個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括(   )。 

A．避稅規(guī)劃

B．節(jié)稅規(guī)劃

C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D．目的性規(guī)劃

E．合法性規(guī)劃 

 

 

 

正確答案:ABC　解題思路：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，更不可能將投資組合的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。 

 

12．某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購買這款產(chǎn)品時(shí)，銀行應(yīng)以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買的。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：略 

 

13．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：略 

 

14．保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無條件的保證收益。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶附加條件的保證收益。 

 

15．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)：(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)<期貨交易管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。