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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括(   )。 

A．大豆

B．石油

C．銅

D．黃金 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：黃金是一種特殊的商品，曾在很長一段時(shí)間內(nèi)擔(dān)任著貨幣的職能。黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整。題干所述的商品不包括黃金。 

 

2．在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，(   )的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。 

A．高級(jí)計(jì)量法

B．基本指標(biāo)法

C．標(biāo)準(zhǔn)法

D．內(nèi)部評(píng)級(jí)法 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：題干所述正是標(biāo)準(zhǔn)法的主要內(nèi)容，簡單說就是：按標(biāo)準(zhǔn)把業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本。 

 

3．商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(   )來進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。 

A．提高電子化水平以取代手工操作

B．制定連續(xù)營業(yè)方案

C．購買電子保險(xiǎn)

D．IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：題干中已經(jīng)指出信息基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損，為了不影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行，應(yīng)該輔助以手工操作，而A選項(xiàng)的方案恰恰相反。另外，換個(gè)角度解答此題，題目中已說明是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋，那么三種緩釋手段分別在B、C、D三項(xiàng)中有所體現(xiàn)了，只有A選項(xiàng)例外。 

 

4．通貨膨脹將對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是(   )。 

A．固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

B．儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

C．持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

D．股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：預(yù)期未來通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置；但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。 

 

5．下列關(guān)于長期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是(   )。 

A．長期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B．經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C．在到期日前最后五年，長期次級(jí)債務(wù)可計(jì)人附加資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%

D．長期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：長期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在五年以上的次級(jí)債務(wù)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押的長期次級(jí)債務(wù)工具，可以列入附屬資本。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的有(   )。 

A．,除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B．公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算

C．清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)

D．公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)

E．公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅 

 

 

 

正確答案:BCD　解題思路：除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起15內(nèi)成立清算組，開始清算。公司清算結(jié)束，法人資格并不消滅，只有在登記機(jī)關(guān)登記注銷以后才消滅。 

 

7．某客戶經(jīng)理得知一位重要客戶正準(zhǔn)備對(duì)自己的住宅進(jìn)行室內(nèi)裝修，便贊助客戶裝修的所有費(fèi)用，對(duì)這種做法評(píng)價(jià)正確的是(   )。 

A．,如果沒有讓客戶產(chǎn)生對(duì)某筆交易的義務(wù)感，則做法恰當(dāng)

B．此行為不屬于行業(yè)慣例范疇

C．這種時(shí)刻為客戶著想的行為，有助于客戶與該行建立長期穩(wěn)定的關(guān)系

D．如果近期并無業(yè)務(wù)往來，則算作客戶經(jīng)理與客戶的朋友禮尚往來

E．此活動(dòng)一旦公開可能影響機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) 

 

 

 

正確答案:BE　解題思路：銀行業(yè)從生人員在工作中應(yīng)該公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。商業(yè)賄賂的本質(zhì)特征是經(jīng)營者為了獲得交易機(jī)會(huì)或有利的交易條件而采取各種手段給相關(guān)單位或個(gè)人好處。題中客戶經(jīng)理的行為已經(jīng)超出了政策法規(guī)和商業(yè)管理允許的范圍，屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)，因此BE兩項(xiàng)的說法正確。 

 

8．與客戶溝通是一項(xiàng)持續(xù)不斷的工作，而不是在溝通前一天才必須做的事。所以，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)高度重視溝通前的準(zhǔn)備工作包括(   )。 

A．明確溝通目標(biāo)

B．研究客戶的資料

C．選擇溝通方式

D．確定拜訪的時(shí)間

E．?dāng)M定溝通的方案及技巧 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)高度重視溝通前的準(zhǔn)備工作，包括：①明確溝通的目標(biāo)；②研究客戶的資料；③選擇溝通方式；④確定本次溝通的具體目的；⑤制作金融服務(wù)建議書；⑥確定拜訪的時(shí)間；⑦擬定溝通的方案及技巧；⑧做好心理準(zhǔn)備；⑨帶好公關(guān)的輔助工具。 

 

9．銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在工作中要接受來自于(   )的監(jiān)督。 

A．所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C．銀監(jiān)會(huì)

D．各地銀監(jiān)局

E．社會(huì)公眾 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。因此A、B、C、D、E五項(xiàng)均為正確答案。 

 

10．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知(   )。 

A．所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險(xiǎn)、收益

B．業(yè)務(wù)處理流程

C．風(fēng)險(xiǎn)控制框架

D．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

E．法律關(guān)系 

 

 

 

正確答案:ABCE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．股票及股票市場的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：股票及股票市場的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（而不是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)）可以通過投資組合實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。 

 

12．股份公司的派息政策直接影響著股價(jià)，股息與股價(jià)成反比例關(guān)系。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：股份公司的股價(jià)與股息成正比例關(guān)系。通常1，股息高，股價(jià)漲；股息低，股價(jià)跌。 

 

13．零售物價(jià)指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：略 

 

14．借款企業(yè)現(xiàn)金流量的內(nèi)容可分為經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量和融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量三部分。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：略 

 

15．信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可獲得固定的年收益率；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：略