2012年銀行從業資格考試個人理財專業歷年考試真題六
發布時間：2012-05-22 共1頁
2008年上半年真題
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入"信用卡第三方支付系統"，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于( )引發的風險。
A．人員因素
B．系統缺陷
C．內部流程
D．外部事件
正確答案:D 解題思路：黑客入侵屬于外部事件。
2．客戶信用評級是商業銀行對客戶( )的計量和評價，反映客戶( )的大小。
A．償債能力和償債意愿，違約風險
B．盈利能力和償債能力，違約風險
C．收入水平和資產質量，流動風險
D．償債能力和償債意愿，流動風險
正確答案:A 解題思路：首先，客戶信用評級是信用風險管理辦法，反映的不是流動風險，排除C、D．其次，對客戶信用評級就是要反映客戶的償債能力和償債意愿，如果客戶盈利能力很強，但償債意愿很弱，信用風險依然很大。所以償債意愿是個很重要的考察因素，由此判斷，選A．
3．在《保險法》中，( )作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高
A．保險專營原則
B．合同自由原則
C．誠實信用原則
D．公平競爭原則
正確答案:C 解題思路：需要特別指出的是，誠實信用原則在《保險法》中較其他民事法律的要求更高，是保險活動的一項最重要的原則。
4．營銷效率控制不包括( )。
A．廣告效率
B．銷售進度效率
C．銷售隊伍效率
D．銷售促進效率
正確答案:B 解題思路：銀行在若干產品、地區或者市場方面的盈利情況不妙情況下，是否存在更有效的方法來管理銷售隊伍、廣告、促銷和分銷等績效不佳的營銷實體活動，可以從以下三方面來考慮：①銷售隊伍效率；②廣告效率；③銷售促進效率。
5．商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當( )。
A．以推介業績為唯一指標
B．設置合規性指標
C．設置客戶滿意度指標
D．公布獎勵情況
正確答案:A 解題思路：銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業績為唯一指標，還應設置合規性和客戶滿意度等指標，故選A．
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．關于風險揭示，以下說法正確的是( )。
A．商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應包含相應的風險揭示內容
B．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示
C．對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據
D．商業銀行可以有選擇地對部分客戶進行風險揭示
E．商業銀行向客戶提供的各類投資產品介紹中應包含相應的風險揭示內容
正確答案:ABCE 解題思路：風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。
7．制定保險規劃的原則有( )。
A．綜合性原則
B．量力而行的原則
C．轉移風險的原則
D．穩定性原則
E．分析客戶的保險需要
正確答案:BCE 解題思路：銀行業從業人員為客戶設計保險規劃時要掌握轉移風險的原則、量力而行的原則和分析客戶保險需要。
8．客戶在溝通中自我設防是很正常的事情，這將不利于從業人員探究客戶的真實需求，所以從業人員應該打破這種局面，可以采用的技巧和方法有( )。
A．介紹自我
B．開放性問題
C．注意傾聽
D．觀察有效的信息來源
E．表現熱情
正確答案:BCD 解題思路：針對客戶在溝通中自我設防，從業人員可以用三種有效的技巧來打破這種局面；①設計開放性問題，這是指那些不能用簡單的"是"或"否"來回答的問題；②注意傾聽；③觀察有效的信息來源，通過觀察對方的反應，從業人員可以迅速地知道哪個話題對他最重要，他對哪些事情特別敏感等。
9．證券公司接受客戶的委托買賣證券時，( )。
A．不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失
B．應當妥善保管客戶的有關資料
C．不得在批準的營業場所之外接受客戶委托和進行清算交割
D．可以接受客戶的全權委托買賣證券
E．實行法人集中清算制度及客戶交易結算資金集中管理制度
正確答案:ABCE 解題思路：證券公司在從事經紀業務時，不可以接受客戶的全權委托，D項錯誤，ABCE四項均正確。
10．基金托管人應當履行的職責包括( )等。
A．安全保管基金財產
B．對所托管的基金財產進行投資
C．辦理與基金托管業務活動有關的信息披露事項
D．按照規定召集基金份額的有關大會
E．按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益
正確答案:ACD 解題思路：見《中華人民共和國證券投資基金法》第二十九條對基金托管人應當履行職責的規定，B、E項屬于基金管理人的職責。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．同一支股票，其風險是客觀的，但是有的人買，有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生-活經驗。由于不同的風險認知度才使得市場上有買者有賣者。
12．銀行面臨風險時應該首先選擇風險規避策略。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：風險規避是比較消極的風險管理策略。銀行面臨風險時，首先應該采取積極的風險管理措施。
13．理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：題干所述是理財計劃的服務理念。
14．信托是以法律法規為基礎的財產管理制度。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：資金信托業務是投資人基于對投資公司的信任而委托資產管理的，因此，信托是以信任為基礎的財產管理制度。
15．股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得必定是正的。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負，當股票賣出價大于買入價時，資本利得為正，當賣出價小于買入價時，資本利得為負。
