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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?(   ) 

A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B．本金風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．收益風(fēng)險(xiǎn) 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 

 

2．下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來承擔(dān)的是(   )。 

A．銀行承兌匯票

B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C．保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D．保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)；《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。 

 

3．銀行從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該遵循的原則不包括(   )。 

A．合法性原則

B．目的性原則

C．規(guī)劃性原則

D．誠實(shí)守信原則 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行從業(yè)人員為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則和規(guī)劃性原則。 

 

4．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于(   )人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。 

A．2

B．3

C．5

D．10 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員少于2人，未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 

 

5．金融市場(chǎng)按照(   )劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。 

A．按照金融市場(chǎng)構(gòu)成要素

B．按照金融工具發(fā)行和流通特征

C．按照金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物

D．按照金融商品交易的分割方式 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有(   )。 

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則 

 

 

 

正確答案:AD　解題思路：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是，在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性．等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。 

 

7．下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有(   )。 

A．要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B．建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D．對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

E．查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶 

 

 

 

正確答案:ACDE　解題思路：銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：(1)要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料；(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查；(3)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話；(4)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息；(5)對(duì)違規(guī)行為處理、處罰；(6)對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組；(7)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；(8)查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。 

 

8．根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，正確的是(   )。 

A．金融債券是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券

B．附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，投資債券也是存在風(fēng)險(xiǎn)的

C．長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 

 

 

 

正確答案:BDE　解題思路：金融債券是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，風(fēng)險(xiǎn)小于普通的公司債券，但是風(fēng)險(xiǎn)最小的是國債，因?yàn)閲鴤袊倚庞米鰮?dān)保；長期債券如果是固定收益的話，則無法對(duì)抗通貨膨脹。 

 

9．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?(   ) 

A．市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C．債券市場(chǎng)投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E．股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng) 

 

 

 

正確答案:ABD　解題思路：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。不涉及股指的波動(dòng)和債券市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。 

 

10．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有(   )。 

A．在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 

 

 

 

正確答案:ABE　解題思路：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，具備條件后，只需經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《證券投資基金法》第26條規(guī)定可知，申請(qǐng)取得基金托管資格，需經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)。 

 

12．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第29條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。 

 

13．非保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)就是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)均由客戶承擔(dān)，銀行依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第13條、第14條和第15條可知，非保證收益理財(cái)計(jì)劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃需要銀行保證客戶的本金安全，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。 

 

14．保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無條件的保證收益。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶附加條件的保證收益。 

 

15．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)客戶實(shí)行分層管理，是為了防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。