2012年銀行從業資格考試個人理財專業歷年考試真題八
發布時間：2012-05-22 共1頁
個人理財真題精選二
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，( )可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。
A．預期未來通貨緊縮
B．預期未來本幣貶值
C．預期未來利率上升
D．預期未來經濟處于景氣周期
正確答案:D 解題思路：預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預期未來通貨緊縮，則企業利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置。
2．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是( )。
A．預期收益率
B．貨幣時間價值
C．通貨膨脹率
D．必要收益率
正確答案:D 解題思路：預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分。
3．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是( )。
A．儲蓄
B．國債
C．保本型理財產品
D．期貨
正確答案:D 解題思路：非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項理財產品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。期貨風險較高，一般不會作為保守型投資者的投資理財工具。
4．下列行為中，( )違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。
A．與同業工作人員交流對某些客戶的評價
B．避免向司事打聽客戶的個人信息和交易信息
C．了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況
D．與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據
正確答案:A 解題思路：銀行從業人員應當保護客戶信息和隱私，A項行為違反了規定。已公開的財務數據不屬于商業機密。
5．銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和( )。
A．職業道德水準
B．職業操守水平
C．職業紀律規范
D．從業基本原則
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員職業操守是屬于職業道德范圍內，銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是( )。
A．票據的主債務人是銀行
B．票據以銀行信用為基礎，信用風險較低
C．可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高
D．票據的承兌人是出票人，安全性較高
E．對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
正確答案:ABCE 解題思路：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現。若發生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現；在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據的第一債務人，因此D項說法錯誤。
7．理財規劃師制定個人稅收規劃應遵循的原則包括( )。
A．合法性原則
B．節稅性原則
C．規劃性原則
D．綜合性原則
E．目的性原則
正確答案:ACDE 解題思路：銀行從業人員在為客戶進行稅收規劃時，應該遵循一定的原則，從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原則出發來定義稅收規劃的基本原則，應該遵循合法性原則、目的性原則、規劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規劃其本身及區別于其他節稅手段的最本質的特征。
8．貨幣之所以具有時間價值，是因為( )。
A．貨幣占用具有機會成本
B．貨幣可以滿足當前的消費
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財富的象征
E．投資可能產生投資風險
正確答案:ACE 解題思路：通常將一定數量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，因此貨幣占用具有機會成本；(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值；(3)投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。因此ACE正確。
9．一個完整的退休規劃包括( )等內容。
A．工作生涯設計
B．退休后生活設計
C．自籌退休金部分的儲蓄設計
D．自籌退休金部分的投資設計
E．保險產品設計
正確答案:ABCD 解題思路：退休規劃是為了退休后能享受到充分的財務自由而設計的理財規劃。一個完整的退休規劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。
10．與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在( )。
A．綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務
B．綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理
C．在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔
D．綜合理財服務更強調個性化的服務
E．按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別
正確答案:BDE 解題思路：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，因此A項說法錯誤；在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，因此B項說法正確；綜合理財服務允許商業銀行與客戶共擔風險與收益，因此C項說法錯誤；綜合理財服務更加強調個性化服務，因此D項說法正確；綜合理財服務又可以分為私人銀行服務和理財計劃服務，因此E項說法正確。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：貨幣市場是短期投資市場，通常在1年以下，因此具有充分的流動性；投資于貨幣市場沒有承擔高風險，因此只能獲得貨幣單純的時間價值，判斷正確。
12．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統風險，不能分散系統風險，更不可能將投資組合的風險降低到無風險的程度。判斷錯誤。
13．基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：經中國證監會批準可以在境內募集資金進行境外證券投資的機構被稱為"合格境內機構投資者"，簡稱QDII。QDII是在我國人民幣沒有實現可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度的允許境內投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。
14．目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：目前，我國債券流通市場由三部分組成，即滬深證券交易所市場、銀行間交易市場和證券經營機構柜臺交易市場。
15．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：期貨交易是在交納一定數量的保證金后在期貨交易所內買賣各種實物商品或金融商品的標準化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。
