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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

1．貸款受理和調(diào)查中的風險不包括(   )。 

A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C．借款申請人的擔保措施不足額或無效

D．審批人對借款人的資格審查不嚴 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：題目中所問的是受理和調(diào)查中的風險，而審批人對借款人的資格審查不屬于上述環(huán)節(jié)，故本題答案為D選項。 

 

2．(   )作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。 

A．個人身份信息

B．居住信息

C．個人職業(yè)信息

D．信用交易信息 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：題中說法符合信用交易信息的定義。 

 

3．(   )是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。 

A．個人信用征信

B．個人征信系統(tǒng)

C．個人信用報告

D．個人征信報告 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：題中敘述是個人信用報告的定義，個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。 

 

4．以下關(guān)于市場細分策略的說法中，不正確的是(   )。 

A．在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場

B．相對于差異性策略，集中策略風險較小

C．相對于集中策略，差異性策略成本費用較高

D．中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設(shè)計一個專門的營銷組合。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。 

 

5．關(guān)于個人汽車貸款展期的說琺，正確的是(   )。 

A．可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B．只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C．可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D．只可以展期一次但展期可以長于一年 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。 

 

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

6．高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有(   )。 

A．入學(xué)通知書或?qū)W生證

B．學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50名

C．有效居民身份證

D．在學(xué)校擔任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E．有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明 

 

 

 

正確答案:ACE　解題思路：高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款須具備以下基本條件：入學(xué)通知書或?qū)W生證，有效居民身份證；同時要有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明，所以A、C、E選項符合題意．B、D選項不符合題意。 

 

7．目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是(   )。 

A．銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B．當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C．很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法

D．我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

E．國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施 

 

 

 

正確答案:ABC　解題思路：首先，銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約全，也沒有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法。D選項和E選項都是錯誤的，銀行已經(jīng)認識到個人汽車貸款的風險，我國也存在貸款違約方面的法律法規(guī)。 

 

8．下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是(   )。 

A．等額本息還款法

B．等額本金還款法

C．等比遞減還款法

D．等額累進還款法

E．組合還款法 

 

 

 

正確答案:BC　解題思路：顧名思義，等比遞減還款法的還款額是逐期減少的。等額本息還款法在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金還款法每月還本額固定，所以期貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。等額累進還款法也稱等額遞增（減）還款法，所以單獨的等額累進還款法不能確定每期還款額是遞增還是遞減。組合還款法則是靈活選擇，每期還款額不確定。所以．只有等額本金還款法和等比遞減還款法滿足題意 

 

9．個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的(   )確定。 

A．，質(zhì)押擔保

B．保證擔保

C．抵押擔保

D．資信情況

E．收人證明 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：除了中國銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信情況確定。 

 

10．個人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有(   )。 

A．借款人是否首次購房

B．借款人所購住房是否是普通住房

C．借款人的年齡

D．借款人的信用記錄

E．借款人的還款能力 

 

 

 

正確答案:ABDE　解題思路：金融機構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購買或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區(qū)別確定。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。 

11．購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為"間客式"模式。 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：題干描述的是直客式模式。 

 

12．組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款期限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款全額。 

 

13．在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十七條規(guī)定，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當辦理抵扣登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立。《個人住房貸款管理辦法》第二十條規(guī)定，抵押合同終止后．當事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權(quán)時，應(yīng)到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。 

 

14．有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定；如遏法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。 

 

15．個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。