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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

1．(   )預(yù)警法側(cè)重定量分析。 

A．黑色

B．紅色

C．黃色

D．藍色 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征，所以A選項不符合題意。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，所以B選項不符合題意。銀行業(yè)的風(fēng)險預(yù)警法中不存在黃色預(yù)警法，所以C選項不符合題意。藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，所以D選項符合要求。 

 

2．首次放款的先決條件中貸款類文件包括(   )。 

A．借貸雙方已正式簽署的借款合同

B．現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復(fù)

C．公司章程

D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：首次放款的先決條件文件中貸款類文件包括：借貸雙方己正式簽署的借款合同；銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團貸款）。B、C、D選項均屬于公司類文件包括的內(nèi)容。 

 

3．風(fēng)險預(yù)警程序不包括(   )。 

A．信用信息的收集和傳遞

B．事后評價

C．風(fēng)險處置

D．信用卡查詢 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：風(fēng)險預(yù)警程序中包括：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險分析；③風(fēng)險處置；④事后評價。信用卡查詢不屬于風(fēng)險預(yù)警程序。 

 

4．認為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保（合格的票據(jù)）基礎(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費貸款迅速發(fā)展的信貸理論是(   )。 

A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B．超貨幣供給理論

C．真實票據(jù)理論

D．預(yù)期收入理論 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：預(yù)期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。在這種理論影響下，第二次世界大戰(zhàn)后中長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟增長的重要因素。 

 

5．以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是(   )。 

A．發(fā)起主體不同

B．發(fā)生時間不同

C．范圍和側(cè)重點不同

D．方法不同 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：項目的可行性研究同貸款項目評估既相互聯(lián)系，又具有區(qū)別，主要區(qū)別表現(xiàn)在如下幾個方面：①發(fā)起主體不同；②發(fā)生時間不同；③范圍和側(cè)重點不同；④目的不同。 

 

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

6．項目財務(wù)評估包括(   )。 

A．不確定性評估

B．資金籌措評估

C．項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

D．項目清償能力評估

E．項目投資估算 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估、項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。 

 

7．防范貸款抵押風(fēng)險的措施主要包括（   ）。 

A．嚴格審查抵押物的真實性、合法性和權(quán)屬

B．準確評估抵押物價值

C．做好抵押登記，確保抵押關(guān)系效力

D．確保抵押合同期限覆蓋貸款合同期限

E．將抵押物留置 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：防范貸款抵押風(fēng)險的主要措施有：①對抵押物進行嚴格審查；②對抵押物價值進行準確評估；③做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系效力；④抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。 

 

8．還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有(   )。 

A．貸款用途與借款人原定計劃不同

B．償付來源與合同上的還款來源不同

C．貸款目的與借款入主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D．償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)，

E．借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同、 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行可以通過財務(wù)報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源渠道，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預(yù)警信號來判斷還款來源是否存在風(fēng)險，即貸款用途與借款人原定計劃不同；與合同上還款來源不一致的償付來源；與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源。 

 

9．在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有(   )。 

A．銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B．實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C．經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D．公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E．公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況 

 

 

 

正確答案:ABC　解題思路：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：①判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高。比如年增長率超過10%，然而在很多情況下，這種粗略的估計方法并不能準確地判斷實際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加，而不是效率的下降引起。③確定若干年的"可持續(xù)增長率"并將其同實際銷售增長率相比較。如果實際銷售增長率明顯高于可持續(xù)增長率，長期銷售收入增長將產(chǎn)生借款需求。 

 

10．資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與(   )有關(guān)。 

A．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B．存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

C．-應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)

D．設(shè)備使用年限

E．固定資產(chǎn)折舊年限 

 

 

 

正確答案:ABC　解題思路：資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)，所以A、B、C選項均符合題意。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。 

11．信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風(fēng)險越小。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險的上升。過高的流動性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中；而過低的流動性意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。 

 

12．抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金（包括保險金和損害賠償金）應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應(yīng)處理。 

 

13．在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險也較高。(   )(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險也較高。 

 

14．公司進行債務(wù)重構(gòu)標志著公司面臨經(jīng)營危機。 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：公司用長期融資來取代短期融資進行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)，其原因可能是由于快速發(fā)展，公司需要將原來的部分短期融資轉(zhuǎn)化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結(jié)構(gòu)。 

 

15．企業(yè)的三個財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：借款人在會計期間編制的三類主要會計報袁，即資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，分別反映了企業(yè)的不同方面的內(nèi)容，從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。