2012年銀行從業資格考試公司信貸專業歷年考試真題3
發布時間：2012-05-22 共1頁
2009年下半年真題（一）
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．預警處置是借助預警操作工具對銀行經營全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及( )的過程。
A．風險評價
B．風險警報
C．風險定級
D．風險處置、化解
正確答案:D 解題思路：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程。客戶風險預警信號出現后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。
2．下面哪項是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據？( )
A．生產規模分析
B．項目財務分析
C．工藝流程分析
D．項目環境分析
正確答案:B 解題思路：項目財務分析是貸款項目分析的核心工作，它是在吸收對項目其他方面評估成果的基礎上，根據現行的財稅金融制度，確定項目評估的基礎財務數據，分析計算項目直接發生的財務費用和效益，編制財務報表，計算財務指標，考察項目的盈利能力、清償能力、抗風險能力等財務狀況（對涉及外匯的項目還要進行外匯平衡分析），據以判斷項目財務的可行性，為項目貸款的決策提供依據。
3．不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是( )。
A．信用記錄
B．貸款背景
C．項目收益
D．抵押品變現難易程度
正確答案:C 解題思路：面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構成、組織構架、產品情況、經營現狀等。②客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、資款規模、貸款條件等。③客戶的還貸能力。包括現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、擔保人的經濟實力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等．⑤客戶與銀行關系。包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。
4．銀行通過對( )的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。
A．一般增長率和可持續增長率
B．實際增長率和可持續增長率
C．預測增長率和可持續增長率
D．預測增長率和實際增長率
正確答案:B 解題思路：銀行通過對實際增長率和可持續增長率的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策：①如果實際增長率顯著超過可持續增長率，那么，這時公司確實需要貸款；②如果實際增長率低于可持續增長率，那么，公司目前未能充分利用內部資源，銀行不予受理貸款申請。
5．下列關于還款可能性分析的說法中，錯誤的是( )。
A．銀行設立抵押或保證的目的在于，當借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾
B．在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務因素進行分析
C．擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上
D．銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權
正確答案:D 解題思路：銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行可以依據抵押權或保證權追索債權，所以D選項說法錯誤。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．按照階段劃分，風險處置可以分為( )。
A．全面性處置
B．預控性處置
C．局部處置
D．重點處置
E．事后處置
正確答案:AB 解題思路：風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。預控性處置是在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大而對商業銀行造成不利影響。預控性處置也可以由商業銀行的預控對策系統來完成，根據風險警報的類型和性質調用對策集合，進行輔助決策。全面性處置是商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統詳細的分析后，從內部組織管理、業務經營活動等方面采取措施來控制、轉移或化解風險，使風險預警信號回到正常范圍。
7．項目融資需求應關注( )。
A．存貨周期
B．長期授信
C．項目可行性
D．項目批準
E．項目完工時限
正確答案:CDE 解題思路：項目融資需求應關注：①項目可行性；②項目批準；③項目完工時限。
8．當企業出現與銀行往來異常的現象時，銀行應該( )。
A．從企業本身獲取信息
B．及時整理、更新有關企業信息
C．對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔
D．從企業的外部機構收集企業信息
E．凍結企業資金
正確答案:ABCD 解題思路：銀行應及時整理、更新有關企業信息，對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔。除從企業本身獲取信息外，也應努力從企業的外部機構，如其合作單位、監管部門、咨詢機構、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權威性和可靠性，以便對企業變化情況進行全方位的把握。
9．銀行在辦理銀團貸款業務過程中發現借款人有下列哪些違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人？( )
A．所提供的有關文件被證實無效
B．未能履行和遵守貸款協議所約定的義務
C．未能按貸款協議規定支付利息和本金
D．以假破產等方式逃廢銀行債務
E．擅自提前收回貸款或違約退出銀團的
正確答案:ABCD 解題思路：銀行在辦理銀團貸款業務過程中發現借款人有下列違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①所提供的有關文件被證實無效；②未能履行和遵守貸款協議所約定的義務；③未能按貸款協議規定支付利息和本金；④以假破產等方式逃廢銀行債務；⑤其他按貸款協議約定的違約事項。
10．下列符合選擇目標市場的要求的有( )。
A．有比較通暢的銷售渠道
B．競爭者較少或相對實力較弱
C．以后能夠建立有效地獲取信息的網絡
D．對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定
E．需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創新與開發的方向不一致
正確答案:ABCD 解題思路：選擇目標市場的要求包括：①目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定，這樣才能保證銀行有足夠的營業額；②銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調整所提供的服務；③目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發揮本身的資源優勢，占領目標市場并取得成功；④在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡；⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產品或服務才能順利進入市場。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據國務院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。
12．貸款協議的附加條款都是義務性的。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：附加條款可以是禁止性的，即規定融資限額及各種禁止事項；也可以是義務性的，即規定借款人必須遵守的特別條款。附加條款不直接給銀行帶來收益，但是可以防止借款人經營狀況的重大變化，給銀行利益造成損失，因此，它可以視為貸款價格。
13．行業風險分析框架主要從7個方面來評價一個行業的潛在風險，即行業規范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結構、行業周期、行業進入壁壘、行業退出壁壘。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：行業風險分析框架考慮的7個因素為：行業成熟度、行業內競爭程度j替代品潛在威脅、成本結構、經濟周期（行業周期）、行業進入壁壘、行業涉及法律法規。
14．銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據國際慣例，在借款合同中規定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提鄢分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。，
15．一筆貸款發放以后馬上計算其凈現值，一定等于貸款本金。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：如果一筆貸款發放以后馬上計算其凈現值，有可能該筆貸款產生的現金流量凈現值會超過貸款的本金。
