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1Z301192 
1Z301192了解工程建設(shè)領(lǐng)域常見保險(xiǎn)種類 
一、建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn) 
建筑工程一切險(xiǎn)承保各類土木建筑工程，如房屋、公路、鐵路、橋梁、隧道、堤壩、電站、碼頭、飛機(jī)場(chǎng)等工程，在建造過程中因自然災(zāi)害或意外事故所導(dǎo)致的損失。安裝工程一切險(xiǎn)則專門承保各類安裝工程，如電力、石油、鋼結(jié)構(gòu)等機(jī)械裝置和設(shè)備的安裝工程，在安裝和試車考核過程中因自然災(zāi)害或意外事故所導(dǎo)致的損失。 
在這里，自然災(zāi)害通常指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破環(huán)力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象；意外事故通常指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，通常包括火災(zāi)和爆炸。 
在我國(guó)各程建設(shè)領(lǐng)域，目前習(xí)慣采用的建筑工程一切險(xiǎn)條款和安裝工程一切險(xiǎn)條款， 
是1995年由中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施的示范條款。工程一切險(xiǎn)的投保人既可以是業(yè)主／建設(shè)單位，也可以是承包商／施工單位。在該示范條款體系下，工程一切險(xiǎn)承保損失一般包括兩部分：物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分．每一部分均規(guī)定了各自的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分除有各自的除外責(zé)任外，該條款還規(guī)定了總除外責(zé)任。 
二、建筑意外傷害保險(xiǎn) 
建筑意外傷害保險(xiǎn)，是我圍《建筑法》和《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》強(qiáng)制要求施施工單位必須投保的險(xiǎn)種。《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》第38條規(guī)定：“施工單位應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場(chǎng)從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)由施工單位支付。實(shí)行施工總承包的，由總承包單位支付意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)。意外傷害保險(xiǎn)期限自建設(shè)工程開工之日起至竣工驗(yàn)收合格止。” 
我國(guó)各保險(xiǎn)公司有關(guān)建筑意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款大同小異。現(xiàn)以中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司《建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款》(1999年6月15日經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)備案)為基礎(chǔ)，結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定及其他保險(xiǎn)公司相應(yīng)保險(xiǎn)條款．簡(jiǎn)要介紹建筑意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容。 
（一）被保險(xiǎn)人和投保人 
在保險(xiǎn)公司的相應(yīng)保險(xiǎn)條款中，通常會(huì)約定：凡在建筑工程施工現(xiàn)場(chǎng)從事管理和作業(yè)，并與施工企業(yè)建立勞動(dòng)關(guān)系的人員均可作為被保險(xiǎn)人．以團(tuán)體為單位，由所在施工企業(yè)作為投保人，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，向保險(xiǎn)人投保該險(xiǎn)種。 
《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定被保險(xiǎn)人為“施工現(xiàn)場(chǎng)從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員”。在這里，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有合法的勞動(dòng)主體資格。例如：根據(jù)《勞動(dòng)法》的有關(guān)規(guī)定，勞動(dòng)者的年齡不得低于16周歲。有的保險(xiǎn)公司(如中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司)在保險(xiǎn)條款中對(duì)此進(jìn)行了明確約定。 
(二)保險(xiǎn)責(zé)任 
在保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人從事建筑施工及與建筑施工相關(guān)的工作，或在施工現(xiàn)場(chǎng)或施工期限指定的生活區(qū)域內(nèi)遭受意外傷害，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)合同約定給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情況主要有： 
1．意外身故保險(xiǎn)金 
被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起在約定的時(shí)間內(nèi)(一般為180日)因同一原因死亡的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止。 
2．意外殘疾保險(xiǎn)金 
被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起在約定的時(shí)間內(nèi)(一般為180日)因同一原因身體殘疾的．保險(xiǎn)人根據(jù)約定的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》．按保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)身體殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。 
(三)責(zé)任免除 
各保險(xiǎn)公司有關(guān)責(zé)任免除的條款不盡相同，其中常見的責(zé)任免除情形主要有： 
(1)投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、傷害； 
(2)被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕； 
(3)被保險(xiǎn)人毆斗、酬酒、自殺、故意自傷； 
(4)被保險(xiǎn)人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導(dǎo)致的意外； 
(5)被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具； 
(6)被保險(xiǎn)人在從事與建筑施工不相關(guān)的工作．或在施工現(xiàn)場(chǎng)或施工期限指定的生活區(qū)域外發(fā)生的意外傷害事故等等。 
(四)保險(xiǎn)期間 
根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，建筑意外傷害保險(xiǎn)的期限應(yīng)“自建設(shè)工程開工之日起至竣工驗(yàn)收合格止”因此，施工單位投保建筑意外傷害保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)注意遵守該保險(xiǎn)期間的規(guī)定。當(dāng)然，涉及到具體的保險(xiǎn)合同．其保險(xiǎn)期間還要根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定予以確定。例如：保險(xiǎn)期間自保險(xiǎn)人同意承保、收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起至約定的終止日的24時(shí)止。 
(五)保險(xiǎn)金的申請(qǐng)與給付： 
1.意外身故保險(xiǎn)金的申請(qǐng) 
被保險(xiǎn)人死亡．由死亡保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，并憑一系列的證明文件向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。這些證明文件通常包括： 
(1)保險(xiǎn)單及投保單位證明； 
(2)受益人戶籍證明及身份證明； 
(3)公安部門或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書、被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明(如被保險(xiǎn)人因意外事故被宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件)； 
(4)受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料．如安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門出具的證明材料等。 
2．意外殘疾保險(xiǎn)金的申請(qǐng) 
被保險(xiǎn)人殘疾的，由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，與被保險(xiǎn)人被確定殘疾及其程度后，憑一系列證明文件向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。這些證明文件通常包括： 
(1)保險(xiǎn)單及投保單位證明； 
(2)被保險(xiǎn)人戶籍證明及身份證明； 
(3)由保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)師出具的被保險(xiǎn)人殘疾程度鑒定書； 
(4)被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。 
保險(xiǎn)人在收到申請(qǐng)人的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書和相應(yīng)證明文件后，應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》的相應(yīng)規(guī)定支付保險(xiǎn)金。