咨詢工程師輔導：銀行對貸款項目管理的目的和特點
發布時間：2010-01-14 共1頁
(一)銀行對貸款項目管理的基本含義
為工程項目提供資金的渠道有很多，本文中的銀行是泛指以銀行為代表的為工程項目提供貸款的所有金融機構。
為項目提供資金貸款的各金融機構，從其所提供資金的安全性、流動性、收益性等方面考慮，對項目進行了解、評估、分析及控制等，是一種不完全意義上的項目管理。這類管理重點是對資金投入進行評審和對資金投入與使用進行控制和監督，以及進行風險控制等。
(二)銀行對貸款項目管理的目的
銀行是工程項目貸款的提供方，是項目部分融入資金的所有者。在銀行決定為項目提供資金后，銀行就把資金收益的期望寄托于項目上，同時資金損失的風險也相應產生。因此銀行對貸款項目管理的目的主要是：
1.安全性
商業銀行的注冊資本一般只占全部資金來源的8%，90%以上的經營資金是存款和其他負債，因此，商業銀行必須保證放款的及時收回，否則將影響銀行的清償能力，動搖銀行的信用。銀行通過其對資金投放的控制，對資金風險進行預警、回避，為資金選定合適的投入對象，確定適宜的投入規模，在風險發生的情況下采取措施進行資金保全，保證資金的安全性。
2.流動性
由于商業銀行是負債經營，如果沒有一定量的資金及時回流，就無法保證客戶存款的及時足額提取，那么后果將不堪設想。因此，除了保證資金的安全性外，銀行還要合理安排貸款的種類和期限，并采取措施，使貸款能及時收回。
3.效益性
商業性銀行貸款的最終目的是在保證投入資金的安全性和流動性的前提下取得收益。銀行的收益主要是利息收入，而利息收入主要決定于利率和期限，貸款期限越長、利率越高，收益越大。
(三)銀行對貸款項目管理的特點
銀行對貸款項目的管理實際上是銀行信貸管理的一部分。對于工程項目來說，主要是涉及資金的投入與回收，主要有以下特點：
(1)管理的主動權隨著資金的投入而降低。銀行為工程項目提供貸款是根據貸款方的申請而自愿提供資金的一種行為，是銀行在認為能保證資金安全和取得一定收益后做出的承諾與決策。在銀行決定為工程項目提供資金之前，甚至到資金正式投入之前，銀行都是有主動權的，銀行可以決定不為項目提供資金。銀行為項目提供資金的數量和償還的時間、方式等都可以通過平等協商確定，從這一點上說銀行對工程項目的管理在前期是主動的。
銀行一旦決定投入資金，特別是隨著銀行資金的逐步投入，銀行對項目的控制程度就隨之降低。資金全部貸出后，銀行就無法具體控制項目的建設、管理與運作。這時銀行投入資金的安全和收益的保障除了抵押、質押、保證等原商定的擔保方式外，大部分依賴于他人對該項目的管理狀況。因此銀行對工程項目的前期管理非常重要。
(2)管理手段帶有更強的金融專業性。銀行為保證資金的安全，在投資項目資金管理上往往采取金融性更強的專業手段進行控制。如前期對項目進行全方位評價、進行企業信用評價、要求用貸方提供質押與抵押等擔保方式、制訂資金投放計劃、監督貸款方資金的使用、必要時采取保全措施等。
(3)以資金運動為主線進行管理。為保證銀行對投入資金的安全和一定收益，銀行要對貸款方進行監控，范圍包括企業信用、設備采購和工程建設費用支出等相關方面，這些方面都會對資金安全產生影響或有所反映，所以相對其他參與方的管理來說，銀行對工程項目最直接的管理內容是比較單一的，主要是對項目資金投入的控制。
