咨詢工程師考試宏觀經濟規劃講義（七）
發布時間：2010-01-14 共1頁
第七講
一、內容提要
1、金融機構及其職能;2、金融市場
二、考試要點
(一)熟悉金融市場的分類及其功能和作用。
(二)掌握我國金融機構的分類、特征及其職能。
三、內容講解
第四章 金融體系與貨幣政策
第一節、金融機構及其職能(掌握)
(一)中國人民銀行
1、職能
中央銀行是整個金融組織體系的核心。作為貨幣發行的銀行，壟斷著貨幣發行權;作為國家的金融管理機構，代表中央政府實施金融宏觀調控，監管金融機構和金融活動，并經理國庫;作為銀行的銀行，充當最后貸款人的角色，在商業銀行資金不足時，可向其發放貸款。
2、特征
與一般銀行相比，中央銀行具有以下特征：
1)不以盈利為目的。
2)不經營普通銀行的業務，只與政府和各類金融機構往來，即不辦理廠商和居民的存貸款業務;
3)具有服務機構和管理機構雙重性質，有執行金融監管、促進金融發展的雙重任務;
4)制定和執行貨幣政策。
例題1.中央銀行的特征內容是( )。
a.依法對金融機構進行監督管理、維護金融業的合法、穩健運行，即按照規定審批、監督管理、協調金融機構和金融市場、發布有關監督管理和業務的命令和規章，對金融機構經營活動進行審核檢查等
b.代表我國政府從事有關的國際金融活動、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備
c.不以盈利為目的，不經營普通銀行的業務，只與政府和各類金融機構來往即不辦理廠商和住房的存貸款業務，具有服務機構和管理機構雙重性質，有執行金融監管、促進金融發展的雙重業務，制定和執行貨幣政策
d.代理國庫和其他金融業務。包括代理國庫收支，代理國務院財政部門組織金融機構發行、兌付國債和其他政府債券，負責金融業的統計調查、分析和預測以及國務院規定的其他職責
答案：c。
3.性質和地位
中國人民銀行是我國的中央銀行。根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務院領導下，依法獨立履行職責，不受地方政府和各級政府部門的干預。
中國人民銀行相對于國務院其他部委具有明顯的獨立性。財政不得向中國人民銀行透支：中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。中國人民銀行分支行是總行派出機構，它執行全國統一的貨幣政策，依法對金融機構進行監管，其職責的履行也不受地方政府干預。
4.主要職責和業務
(1)制定和實施貨幣政策，保證貨幣幣值穩定。在執行貨幣政策時，中國人民銀行可以運用存款準備金率、中央銀行基準利率、再貼現、向商業銀行提供貸款、公開市場業務以及國務院確定的其他貨幣政策工具，以調節貨幣供應量，保持幣值穩定，并以此促進經濟增長。與這一職責相適應，中國人民銀行的主要任務包括發行人民幣、管理人民幣流通、管理存款準備金、利率業務，對商業銀行再貸款和再貼現以及開展公開市場業務。
(2)依法對金融機構進行監督管理，維護金融業的合法、穩健運行。即按照規定審批、監督管理金融機構和金融市場;發布有關監督管理和業務的命令和規章，對金融機構經營活動進行稽核檢查等。
(3)維護支付、清算系統的正常運行。即組織或協調組織金融機構相互之間的清算系統，協調金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務。
(4)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。
(5)代理國庫和其他金融業務。包括代理國庫收支，代理國務院財政部門組織金融機構發行、兌付國債和其他政府債券，負責金融業的統計、調查、分析和預測，以及國務院規定的其他職責。
(6)代表我國政府從事有關的國際金融活動。
5.組織機構
中國人民銀行總行設在北京，在全國設有眾多分支機構。中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，負責本轄區的金融監管，不負責為地方經濟發展籌集資金。根據履行職責的需要，中國人民銀行總行內設若干司局，另外還設立了一些直屬企事業單位。
國家外匯管理局是中國人民銀行代管的國務院直屬局，代表國家行使外匯管理職能，其分支機構與同級中國人民銀行合署辦公。
