保險基礎知識：風險的基本要素
發布時間：2011-09-28 共1頁
風險的基本要素由風險因素、風險事故和損失構成。
(一)風險因素
風險因素：是指引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的原因和條件。它是風險事故發生的潛在原因，是造成損失的內在的或間接的原因。
風險因素根據性質通常分為實質風險因素、道德風險因素和心理風險因素三種類型。
上述三種風險因素中，道德風險因素和心理風險因素均為與人的行為有關的風險因素，故二者合并可稱為無形風險因素或人為風險因素。
(二)風險事故
風險事故：是造成生命財產損失的偶發事件,又稱風險事件。也就是說，風險事故是損失的媒介，是造成損失的直接的或外在的原因，即風險只有通過風險事故的發生，才能導致損失。
(三)損失
在風險管理中，損失是指：非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少。顯然，風險管理中的損失包括兩方面的條件：一為非故意的、非預期的和非計劃的觀念；二為經濟價值的觀念，即損失必須能以貨幣來衡量。二者缺一不可。
在保險實務中，損失分為直接損失和間接損失，前者是實質的、直接的損失；后者包括額外費用損失、收入損失和責任損失。每一種風險事故所造成的損失形態均不會脫離上述范疇。
(四) 風險因素、風險事故、損失三者的關系
風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體，換言之，風險是由風險因素、風險事故和損失三個要素共同構成的。風險因素引起或增加風險事故；風險事故發生可能造成損失。如圖所示：
