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　　繼近年厲令航意險電腦出單、廢除航意險“20元保40萬元”統(tǒng)一定價等行動之后，今年伊始保監(jiān)會再給意外險市場“動手術(shù)”，叫停無記名短期意外險手撕保單，刮起意外險市場整治風(fēng)暴，這是既保護消費者合法權(quán)益又規(guī)范保險機構(gòu)經(jīng)營行為的明智之舉。　　
　　意外險對于投保人來說到底有沒有用？目前市場存在什么問題？怎么整治？
　　投保意外險不怕一萬只怕萬一
　　作為一項傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)，意外險具有較強的風(fēng)險管理和保險保障功能，它保費低，保額高，保險期限短，一般不超過一年，短則幾天，甚至幾個小時，條款簡單，投保簡便，適合人群廣泛。保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任方力介紹，近年來隨著人們的風(fēng)險和保險意識提高，我國意外險市場保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展態(tài)勢。
　　據(jù)統(tǒng)計，2007年我國意外險保費收入190億元，2008年意外險保費收入203億元。保險業(yè)通過航空意外保險、學(xué)生平安保險、建筑工程意外傷害保險等意外險業(yè)務(wù)在重事故中發(fā)揮積極的作用，得到人民群眾和各級政府的充分肯定。如，保險公司在2002年“5·7”空難和2004年包頭空難中分別支付賠款1000多萬元；2003年衡陽“11·3”特火災(zāi)事故發(fā)生后，//收集/保險公司共向20名殉職消防官兵支付600萬元賠款；在2005年黑龍江寧安洪災(zāi)事故中，保險公司共向93名遇難學(xué)生支付100多萬元賠款。
　　短期意外險信息化管理相對落后
　　方力坦言，目前我國意外險市場還存在一些問題，主要表現(xiàn)為：產(chǎn)品定價缺乏科學(xué)性、合理性，由于我國保險業(yè)1979年才復(fù)業(yè)，基礎(chǔ)薄弱，缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累，目前行業(yè)尚未編制意外傷害純風(fēng)險損失率表；市場競爭不規(guī)范，中介手續(xù)費偏高，保險公司對中介機構(gòu)的管理不到位，損害了消費者利益；業(yè)務(wù)管理存在漏洞，信息化管理相對落后，部分短期意外險業(yè)務(wù)未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單，部分極短期意外險業(yè)務(wù)不能向客戶提供即時的查詢服務(wù)等。
　　方力指出，意外險存在的問題很程度上與意外險相對落后的管理方式有關(guān)。目前，除意外險的部分險種外，其他所有險種幾乎都實現(xiàn)了電腦聯(lián)網(wǎng)出單，保單原始信息能夠及時進入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這種操作方式既保障了投保人和被保險人的合法權(quán)益，也杜絕了保險公司挪用截留保費等可能性。
　　保監(jiān)會著眼于保護保險消費者利益，始終高度重視意外險市場的整頓規(guī)范工作。一是加強產(chǎn)品管理、精算管理、內(nèi)控評估、償付能力監(jiān)管等制度建設(shè)，從源頭上防范風(fēng)險，保護保險消費者利益。二是加強現(xiàn)場檢查，規(guī)范市場秩序。//收集/針對社會反響強烈、問題突出的航意險、學(xué)平險等業(yè)務(wù)出臺多個規(guī)范性文件，如要求航意險業(yè)務(wù)實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、電腦出單，嚴禁利用不當手段強制投保等。三是逐步放開短意險費率，簡化產(chǎn)品備案手續(xù)，將產(chǎn)品開發(fā)權(quán)、定價權(quán)交給市場主體，鼓勵保險公司競爭，為消費者提供更多選擇。
　　“保監(jiān)會成立以來下發(fā)了20多個文件專門規(guī)范短意險業(yè)務(wù)。近幾年各地保監(jiān)局均將短意險業(yè)務(wù)作為規(guī)范重點。”方力說。
　　不達標公司將受限制業(yè)務(wù)處罰
　　2007年保監(jiān)會組織產(chǎn)、壽、中介、法規(guī)等部門成立了專題小組，研究意外險的規(guī)范問題，確定了整頓規(guī)范意外險市場秩序的總體思路。總體上要求以保護被保險人合法權(quán)益為出發(fā)點和落腳點，堅持標本兼治、綜合治理，突出制度建設(shè)，加強意外險經(jīng)營各環(huán)節(jié)管理，加監(jiān)管力度，推動意外險市場健康發(fā)展。
　　今年，保監(jiān)會將以停售無記名短期意外險手撕保單為切入口，在整頓規(guī)范意外險市場方面邁出實質(zhì)性步伐。具體措施如下：
　　——研究出臺保險公司經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)的基本標準，要求意外險業(yè)務(wù)實現(xiàn)電腦出單、電腦聯(lián)網(wǎng)、實時管理，//收集/保單原始信息實時進入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。對不能在規(guī)定時間內(nèi)實現(xiàn)短期意外保險全面信息化管理的保險公司，限制直至禁止其經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)。
　　——加檢查和處罰力度。以各公司是否按照短期意外險業(yè)務(wù)經(jīng)營標準開展業(yè)務(wù)為檢查重點，查處鴛鴦單、撕單埋單、私設(shè)小金庫、借助行政權(quán)力進行不正當交易等違法違規(guī)行為。對保險機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營短意險業(yè)務(wù)，我們將依法嚴肅處理，對涉嫌犯罪的行為要依法移交公安司法部門。
　　——加強意外險基礎(chǔ)工作研究。開展保險行業(yè)意外險損失率表的數(shù)據(jù)積累和研究工作，依據(jù)不同險種、不同地區(qū)和不同職業(yè)編制損失率表，為意外險的科學(xué)經(jīng)營建立可靠的數(shù)理基礎(chǔ)。