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　　1．個(gè)人客戶的識(shí)別與分類
　　（1）個(gè)人客戶的識(shí)別
　　（2）個(gè)人客戶的分類
　　中國沒有采用模型分析的原因
　　客戶群缺乏信用記錄
　　銀行收集的客戶信用資料不齊全
　　發(fā)展中國家，客戶分類變量很不穩(wěn)定
　　（3）步驟
　　收集資料
　　從外部評(píng)估資料取得信用記錄
　　分析處理 　　2．個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析
　　（1）流程：貸款的營銷和受理、貸前調(diào)查、貸款審核、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后及檔案管理
　　（2）分析：
　　申請(qǐng)人的基本條件
　　申請(qǐng)人應(yīng)提交的資料
　　借款人資信情況調(diào)查
　　借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況
　　貸款用途及還款來源
　　擔(dān)保方式
　　3．產(chǎn)品分類及風(fēng)險(xiǎn)分析
　　（1）個(gè)人住宅抵押貸款
　　經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)
　　“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)（這個(gè)是重點(diǎn)，我以為）
　　房產(chǎn)價(jià)格下跌，抵押價(jià)值不足
　　借款人財(cái)務(wù)情況變化的風(fēng)險(xiǎn)
　　（2）個(gè)人零售貸款
　　（3）循環(huán)零售貸款
　　貸款是循環(huán)的，無抵押，未承諾的
　　針對(duì)個(gè)人
　　子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最大貸款小于或等于10萬歐元
　　保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，以便分析
　　銀行必須保證對(duì)合格的循環(huán)零售貸款采用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重函數(shù)僅用于相對(duì)于平均損失率而言隨時(shí)率波動(dòng)性低的零售貸款組合，特別是那些違約率低的貸款組合
　　循環(huán)貸款的處理方式與子組合的風(fēng)險(xiǎn)特征保持一致