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　　信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型分析三個主要發展階段，特別是《巴塞爾新資本協議》鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級體系的方法（Internal　Rating-BasedApproach）來計量違約概率、違約損失并據此計算信用風險對應的資本要求，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的深入發展。 　　商業銀行對信用風險的計量依賴于對借款人和交易風險的評估。《巴塞爾新資本協議》明確要求，商業銀行的內部評級應基于二維評級體系：一維是客戶評級，另一維是債項評級。