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     （1）專家判斷法

    即專家系統（Expert System），是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。

    ①與借款人有關的因素：

 聲譽（Reputation）
 杠桿（Leverage）
 收益波動性（Volatility of Earnings）

    ②與市場有關的因素

 經濟周期（Economic Cycle）
 宏觀經濟政策（Macro-Economy Policy）
 利率水平（Level of Interest Rates）

    目前所使用的專家系統，其中，對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛。5Cs系統指：

 品德（Character）
 資本（Capital）
 還款能力（Capacity）
 抵押（Collateral）
 經營環境（Condition）

    除5Cs系統外，使用較為廣泛的專家系統還有針對企業信用分析的5Ps系統和針對商業銀行等金融機構的駱駝（CAMEL）分析系統。

    5Ps包括：個人因素（Personal Factor）、資金用途因素（Purpose Factor）、還款來源因素（Payment Factor）、保障因素（Protection Factor）、企業前景因素（Perspective Factor）。