2009年銀行從業考試模擬試題及詳解一
發布時間：2011-10-07 共5頁
參考答案及答案詳解
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說明：在每道練習題答案解釋之后的括號內，標有中國銀行業從業人員資格認證辦公室編寫的《銀行業從業人員資格認證考試輔導材料——公共基礎》（試用版）中對應內容所在頁碼，以下各章同。
第一章答案詳解
（一）單選題
1.答案D2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。（第3頁）
2.答案B《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作?！保ǖ?頁）中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。（第4頁）
3.答案A題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價：“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價：“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話：“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。（第8頁）
4.答案D“會員會”是中國銀行業協會的最高權力機構：“理事會”是會員會的執行機構；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責：“秘書處”為日常辦事機構。（第9~10頁）
5.答案A1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。（第10頁）
6.答案CA選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。（第10頁）
D選項中，中國銀行不是政策性銀行。（第13~14頁）
7.答案BB選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務；D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。（第10頁）
A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。（第13頁）
8.答案A國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。（第10~11頁）D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。（第13頁）
9.答案B“四專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務；中國農業銀行專門經營農村金融業務；中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯；中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。（第13頁）
10.答案C交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。（第14頁）
中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。
中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14頁）
11.答案DA、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。（第15頁）
D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四國有商業銀行。（第12頁、第15頁列表）。
12.答案DA、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。（第16頁）
13.答案BA選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。
B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。
C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。
D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。（第17頁）
14.答案A2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。（第18頁）而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。（第19頁）
15.答案A根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務（全面的外匯和人民幣業務）。
B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務（不是全面的人民幣業務）。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機構。（第20頁）
16.答案CC選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的政策性經營。（第21頁）
17.答案B汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。（第20頁）
18.答案C凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。
目前會員單位包括型商業銀行（即工行、農行、中行、建行、交行）。
中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。（第9頁、第12頁）
19.答案D中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。
?。ǖ?8~19頁）渤海銀行成立于2005年；張家港市農村商業銀行成立于2001年；上海銀行成立于1995年。（第15~17頁）
20.答案D《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。（第21頁）
21.答案C按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。（第22頁）
22.答案C
2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。（第16頁）
23.答案B
2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。（第19頁）
24.答案B銀監會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC.A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫；C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫；D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。（第4頁）
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1.答案BD銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。（第5頁）監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。（第3頁）
2.答案ABCD銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。（第6~7頁）
3.答案ABCD信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重事項等信息。（第8頁）
4.答案ABCD截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。（第10頁）
5.答案AD型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行（第12頁）。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于型商業銀行。（第10頁）
6.答案C2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。（第12頁）
7.答案ABCA選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。（第17頁）
B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。（第13頁）
C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。（第14頁）
D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10頁）
8.答案ACD農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。（第18頁）
9.答案ABCD根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。（第19~20頁）
10.答案B《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。（第22頁）
11.答案AC城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。（第15頁）
城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。（第16頁）
2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。（第16頁）
1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。（第16頁）
12.答案AB“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。（第9頁）
13.答案AC農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。（第17頁）
中國農業銀行屬于型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。（第12頁）
中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。（第10頁）
14.答案CD《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”（第7頁）
?。ㄈ┡袛囝}1.答案F從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（第3頁）
2.答案T中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（第9頁）
3.答案F各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。（第9頁）
4.答案T中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。（第13頁）
中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。（第14頁）
中國建設銀行2005年在香港上市。（第14頁）
交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14頁）
5.答案F凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。（第9頁）
6.答案F1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。（第14頁）
7.答案T2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（第17頁）
8.答案T企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。（第21頁）
9.答案F城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。
10.答案T在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。（第22頁）
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說明：在每道練習題答案解釋之后的括號內，標有中國銀行業從業人員資格認證辦公室編寫的《銀行業從業人員資格認證考試輔導材料——公共基礎》（試用版）中對應內容所在頁碼，以下各章同。
第一章答案詳解
（一）單選題
1.答案D2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。（第3頁）
2.答案B《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作?！保ǖ?頁）中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。（第4頁）
3.答案A題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價：“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價：“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話：“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。（第8頁）
4.答案D“會員會”是中國銀行業協會的最高權力機構：“理事會”是會員會的執行機構；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責：“秘書處”為日常辦事機構。（第9~10頁）
5.答案A1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。（第10頁）
6.答案CA選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。（第10頁）
D選項中，中國銀行不是政策性銀行。（第13~14頁）
7.答案BB選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務；D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。（第10頁）
A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。（第13頁）
8.答案A國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。（第10~11頁）D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。（第13頁）
9.答案B“四專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務；中國農業銀行專門經營農村金融業務；中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯；中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。（第13頁）
10.答案C交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。（第14頁）
中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。
中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14頁）
11.答案DA、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。（第15頁）
D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四國有商業銀行。（第12頁、第15頁列表）。
12.答案DA、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。（第16頁）
13.答案BA選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。
B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。
C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。
D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。（第17頁）
14.答案A2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。（第18頁）而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。（第19頁）
15.答案A根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務（全面的外匯和人民幣業務）。
B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務（不是全面的人民幣業務）。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機構。（第20頁）
16.答案CC選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的政策性經營。（第21頁）
17.答案B汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。（第20頁）
18.答案C凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。
目前會員單位包括型商業銀行（即工行、農行、中行、建行、交行）。
中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。（第9頁、第12頁）
19.答案D中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。
?。ǖ?8~19頁）渤海銀行成立于2005年；張家港市農村商業銀行成立于2001年；上海銀行成立于1995年。（第15~17頁）
20.答案D《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。（第21頁）
21.答案C按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。（第22頁）
22.答案C
2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。（第16頁）
23.答案B
2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。（第19頁）
24.答案B銀監會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC.A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫；C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫；D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。（第4頁）
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1.答案BD銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。（第5頁）監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。（第3頁）
2.答案ABCD銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。（第6~7頁）
3.答案ABCD信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重事項等信息。（第8頁）
4.答案ABCD截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。（第10頁）
5.答案AD型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行（第12頁）。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于型商業銀行。（第10頁）
6.答案C2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。（第12頁）
7.答案ABCA選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。（第17頁）
B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。（第13頁）
C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。（第14頁）
D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10頁）
8.答案ACD農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。（第18頁）
9.答案ABCD根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。（第19~20頁）
10.答案B《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。（第22頁）
11.答案AC城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。（第15頁）
城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。（第16頁）
2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。（第16頁）
1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。（第16頁）
12.答案AB“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。（第9頁）
13.答案AC農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。（第17頁）
中國農業銀行屬于型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。（第12頁）
中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。（第10頁）
14.答案CD《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”（第7頁）
?。ㄈ┡袛囝}1.答案F從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（第3頁）
2.答案T中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（第9頁）
3.答案F各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。（第9頁）
4.答案T中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。（第13頁）
中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。（第14頁）
中國建設銀行2005年在香港上市。（第14頁）
交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14頁）
5.答案F凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。（第9頁）
6.答案F1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。（第14頁）
7.答案T2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（第17頁）
8.答案T企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。（第21頁）
9.答案F城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。
10.答案T在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。（第22頁）
