2009年銀行從業個人理財練習題（10）
發布時間：2011-10-07 共3頁
1．下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（ ）。
A．長期理財目標彈性越，越無法承擔高風險
B．年齡較低，所能承受的風險較
C．已退休客戶，應該建議其投資保守型產品
D．資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險
2．下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）。
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房品
C．退休
D．休假
注：由于個人的環境、目標、態度和需求各不相同，所以每個人的目標可能有很不同。但多數人的目標都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應付突發事件、家庭額消費和支出、子女教育和個人職業生涯教育需要、一般性投資組合以積累財富。②防范個人下列風險：過早死亡、喪失勞動能力、醫療護理費用、托管護理費用、財產與責任損失、失業。③提供退休后的收入。投資目標的確定過程實際上是一個當前理財目標的分析過程，判斷哪些理財目標是需要通過投資來實現的，或者說理財目標的哪個部分是需要投資來實現，比如做一個退休規劃，退休后的資金準備就是一個理財目標，而這個理財目標有一部分是通過社會養老金和個人商業養老保險實現的，其不足部分是需要投資實現的，這個不足部分就是一個投資目標。通過數量分析，計算要達到理財目標需要的投資收益率，客觀判斷當前為實現理財目標而配置的資產是否能夠在當前的投資狀態下達到期望的目標。
3．下列理財目標屬于長期目標的是（ ）。
A．建立退休基金
B．個人債務
C．投資股票市場
D．稅收負擔最小化
4．下列理財策略不能提升客戶的資產增長率的是（ ）。
A．降低凈資產占總資產的比重
B．提高儲蓄率
C．降低生息資產占總資產的比重
D．將資產轉換到風險較高的投資工具
5．若客戶的當期現金流出現不足，則應當采取下列哪個理財措施最合適？（ ）
A．申購基金
B．退出人壽保險合同
C．以現金卡預支現金
D．削減當期支出
