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2009年下半年真題（一）
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及(    )的過程。
A．風(fēng)險評價
B．風(fēng)險警報
C．風(fēng)險定級
D．風(fēng)險處置、化解

正確答案:D　解題思路：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解的過程。客戶風(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。
 
2．下面哪項是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)？(    )
A．生產(chǎn)規(guī)模分析
B．項目財務(wù)分析
C．工藝流程分析
D．項目環(huán)境分析

正確答案:B　解題思路：項目財務(wù)分析是貸款項目分析的核心工作，它是在吸收對項目其他方面評估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財稅金融制度，確定項目評估的基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)，分析計算項目直接發(fā)生的財務(wù)費用和效益，編制財務(wù)報表，計算財務(wù)指標(biāo)，考察項目的盈利能力、清償能力、抗風(fēng)險能力等財務(wù)狀況（對涉及外匯的項目還要進(jìn)行外匯平衡分析），據(jù)以判斷項目財務(wù)的可行性，為項目貸款的決策提供依據(jù)。
 
3．不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是(    )。
A．信用記錄
B．貸款背景
C．項目收益
D．抵押品變現(xiàn)難易程度

正確答案:C　解題思路：面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等。②客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、資款規(guī)模、貸款條件等。③客戶的還貸能力。包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等．⑤客戶與銀行關(guān)系。包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。
 
4．銀行通過對(    )的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。
A．一般增長率和可持續(xù)增長率
B．實際增長率和可持續(xù)增長率
C．預(yù)測增長率和可持續(xù)增長率
D．預(yù)測增長率和實際增長率

正確答案:B　解題思路：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策：①如果實際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時公司確實需要貸款；②如果實際增長率低于可持續(xù)增長率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請。
 
5．下列關(guān)于還款可能性分析的說法中，錯誤的是(    )。
A．銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾
B．在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務(wù)因素進(jìn)行分析
C．擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財務(wù)實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎(chǔ)之上
D．銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)

正確答案:D　解題思路：銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行可以依據(jù)抵押權(quán)或保證權(quán)追索債權(quán)，所以D選項說法錯誤。
 
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
6．按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為(    )。
A．全面性處置
B．預(yù)控性處置
C．局部處置
D．重點處置
E．事后處置

正確答案:AB　解題思路：風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。預(yù)控性處置是在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大而對商業(yè)銀行造成不利影響。預(yù)控性處置也可以由商業(yè)銀行的預(yù)控對策系統(tǒng)來完成，根據(jù)風(fēng)險警報的類型和性質(zhì)調(diào)用對策集合，進(jìn)行輔助決策。全面性處置是商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等方面采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍。
 
7．項目融資需求應(yīng)關(guān)注(    )。
A．存貨周期
B．長期授信
C．項目可行性
D．項目批準(zhǔn)
E．項目完工時限

正確答案:CDE　解題思路：項目融資需求應(yīng)關(guān)注：①項目可行性；②項目批準(zhǔn)；③項目完工時限。
 
8．當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應(yīng)該(    )。
A．從企業(yè)本身獲取信息
B．及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息
C．對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔
D．從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息
E．凍結(jié)企業(yè)資金

正確答案:ABCD　解題思路：銀行應(yīng)及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔。除從企業(yè)本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)，如其合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機(jī)構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。
 
9．銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人？(    )
A．所提供的有關(guān)文件被證實無效
B．未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)
C．未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金
D．以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)
E．擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

正確答案:ABCD　解題思路：銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①所提供的有關(guān)文件被證實無效；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)；③未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。
 
10．下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有(    )。
A．有比較通暢的銷售渠道
B．競爭者較少或相對實力較弱
C．以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)
D．對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定
E．需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致

正確答案:ABCD　解題思路：選擇目標(biāo)市場的要求包括：①目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額；②銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調(diào)整所提供的服務(wù)；③目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮本身的資源優(yōu)勢，占領(lǐng)目標(biāo)市場并取得成功；④在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)；⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務(wù)才能順利進(jìn)入市場。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。(    )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。
 
12．貸款協(xié)議的附加條款都是義務(wù)性的。(    )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：附加條款可以是禁止性的，即規(guī)定融資限額及各種禁止事項；也可以是義務(wù)性的，即規(guī)定借款人必須遵守的特別條款。附加條款不直接給銀行帶來收益，但是可以防止借款人經(jīng)營狀況的重大變化，給銀行利益造成損失，因此，它可以視為貸款價格。
 
13．行業(yè)風(fēng)險分析框架主要從7個方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險，即行業(yè)規(guī)范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)退出壁壘。(    )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：行業(yè)風(fēng)險分析框架考慮的7個因素為：行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程度j替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期（行業(yè)周期）、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)涉及法律法規(guī)。
 
14．銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。(    )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費，那么當(dāng)借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提鄢分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費。在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。，
 
15．一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。(    )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值會超過貸款的本金。