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41、 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是（　　）。 
A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要
B．個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的
C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的 

42、 個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是(    )。 
A．理財顧問服務(wù)   
B．保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃   
D．非保證收益理財計劃 

43、 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是（　　）。 
A．銀行承兌匯票
B．儲蓄業(yè)務(wù)
C．保證最低收益的理財計劃
D．保本浮動收益的理財計劃 

44、 審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（　　）。 
A．了解客戶是偏好風險還是厭惡風險
B．了解客戶的家庭收入、支出和負債情況
C．向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)
D．牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金 

45、 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（　　）。 
A．綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)
B．在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理
C．在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
D．在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃 

46、 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括（　　）。 
A．信用風險
B．操作風險
C．聲譽風險
D．流動性風險 

47、 在（　　）中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。 
A．弱型有效市場
B．半弱型有效市場
C．半強型有效市場
D．強型有效市場 

48、 下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（　　）。 
A．城市商業(yè)銀行
B．證券投資基金公司
C．信托投資公司
D．金融資產(chǎn)管理公司 

49、 從法律角度看，保險是一種（　　）行為。 
A．代理
B．約定
C．合同
D．承諾 

50、 商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（　　）。 
A．掌握所推介產(chǎn)品的特性
B．具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗
C．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D．具備國家理財規(guī)劃師資格 


51、 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（　　）。 
A．與銀行資產(chǎn)分開管理
B．按照理財合同約定管理和使用
C．進行正常的會計核算
D．為每一個理財計劃制作明細記錄 

52、 由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是（　　）。 
A．銀行匯票
B．銀行承兌匯票
C．商業(yè)匯票
D．遠期匯票 

53、 外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責任由（　　）承擔。 
A．各分行
B．總行
C．各分行負責人
D．總行或分支機構(gòu) 

54、 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（　　）。 
A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的
D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 

55、 個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任不包括（　　）。 
A．道義責任
B．刑事責任
C．民事責任
D．行政責任 

56、 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前（　　）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。 
A．5
B．10
C．15
D．20

57、 某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（　　）。 
A．貪污罪
B．行賄罪
C．受賄罪
D．詐騙罪 

58、 個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（　　）。 
A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C．是否存在錯誤銷售和不當銷售
D．是否配備必要的人員 

59、 關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（　　）。 
A．商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù) 

60、 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是（　　）。 
A．個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人
B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核
C．對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定
D．審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況