保險(xiǎn)學(xué)概論：第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（自測及答案）
發(fā)布時(shí)間：2014-12-26 共3頁
3．有一批貨物出口，貨主投保貨運(yùn)險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值24萬元，保險(xiǎn)金額也為24萬元，后貨物在運(yùn)輸途中出險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬元。問如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠多少？如果部分損失，將受損貨物在當(dāng)?shù)靥幚砗蟪鍪郢@得6萬元價(jià)款，則保險(xiǎn)人如何賠償？賠多少？
4．若某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為４８００萬元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的某日發(fā)生了火災(zāi)，損失金額為６００萬元，出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為６０００萬元。試計(jì)算其賠償金額，并指出該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)。
5．某日，甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定：甲車車損１０萬元，醫(yī)療費(fèi)１２萬元，貨物損失１８萬元；乙車車損２２萬元，醫(yī)療費(fèi)５萬元，貨物損失１３萬元。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的７０％；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的３０％。該兩輛車均投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲車在A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為１６萬元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額為５０萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)；乙車在B保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為２０萬元的車輛損失險(xiǎn)，賠償限額為２０萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。試分別計(jì)算A、B保險(xiǎn)公司對甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)賠償金額。
6．若劉某１９９９年９月８日購買一棟房屋，購買價(jià)格２４０萬元，同月１８日，劉某向A保險(xiǎn)公司購買了保險(xiǎn)金額２４０萬元的房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為１年，并于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。２０００年３月１５日，劉某將該房屋以２３０萬元的價(jià)格賣給李某，劉某并沒有經(jīng)A保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險(xiǎn)公司。２０００年５月１６日，因意外事故發(fā)生火災(zāi)。劉某向A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司拒賠，問為什么？若李某向A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？
7．某車主投保機(jī)動車輛保險(xiǎn)，保額為40萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了40萬元的保額。試問保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？
答案：
案例1分析
（1）因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為10萬元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬元。
（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬元。
該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為40萬元。超過保險(xiǎn)金額的部分為第二危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用的是第一損失保險(xiǎn)而非不定值保險(xiǎn)，所以不能采取比例賠償?shù)姆绞健Ｒ簿褪钦f，不論保險(xiǎn)金額與全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的大小關(guān)系如何，只要損失金額小于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人就按實(shí)際損失賠償。因此，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失10萬元時(shí)，損失金額小于40萬元的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償10萬元；當(dāng)損失金額大于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人的賠款就是保險(xiǎn)金額。因此，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬元時(shí)，損失金額大于40萬元的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司只賠償40萬元。
案例2分析
（1）因?yàn)椴捎昧私^對免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失2萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠償。
（2）因?yàn)椴捎昧私^對免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實(shí)際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償8萬元-5萬元=3萬元。
（3）因?yàn)椴捎昧讼鄬γ赓r率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償8萬元。
案例3分析
（1）按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額
因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，其賠償金額為24萬元。
（2）保險(xiǎn)人按比例賠償方式。
賠償金額＝保險(xiǎn)金額×損失程度＝24×（24-6）/24＝18萬元
案例4分析
保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額×保險(xiǎn)保障程度＝６００×４８００/６０００＝480萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。
案例5分析
車險(xiǎn)案例分析時(shí)應(yīng)注意四個(gè)要點(diǎn)：
（1）明確各保險(xiǎn)公司所承保的險(xiǎn)種；
（2）明確各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍；
（3）明確所保車輛的責(zé)任比例
（4）明確各種責(zé)任比例對應(yīng)的免陪率規(guī)定
A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償?shù)模?
（1）車輛損失險(xiǎn)賠償金額=甲車車損×甲車責(zé)任比例×（1-免陪率）
=10×70%×（1-15%）=5.95（萬元）
（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償金額=（乙車車損+乙車醫(yī)療費(fèi)+乙車貨物損失）×甲車責(zé)任比例×（1-免陪率）=（２２+５+１３）×70%×（1-15%）=23.8（萬元）
B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償?shù)模?
（1）車輛損失險(xiǎn)賠償金額=乙車車損×乙車責(zé)任比例×（1-免陪率）
=22×30%×（1-5%）=5.28（萬元）
（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償金額=（甲車車損+甲車醫(yī)療費(fèi)+甲車貨物損失）×乙車責(zé)任比例×（1-免陪率）=（10+12+18）×30%×（1-5%）=11.4（萬元）
