2009年P1《養老保險原理與運營》考試大綱
發布時間：2010-01-29 共4頁
中國人身保險從業人員資格考試2009年考試P1《養老保險原理與運營》1．2009年P1《養老保險原理與運營》科目考試內容以以下考試資料的基本理解重點為主；
2. 本年度的本年度的附件一：《保險公司養老保險業務管理辦法》
第一章 老年收入保障問題
包括老年風險和跨時消費，養老保險的社會化，養老保險及其特征。其知識點如下：
（一）老年風險和跨時消費
1．老年風險的定義
2．老年人要面臨的風險種類
3．老年人的收入保障途徑
4．生命周期模型的意義
（二）養老保險的社會化
1．老年風險社會化的動因
2．社會化養老保險制度在發展過程中經歷的幾種模式
（三）養老保險及其特征
1．養老保險的概念、實現途徑、領取條件。
2．養老保險的目標及其涵義；養老金替代率的定義及計算公式。
3．養老保險的特征及其涵義。
4．養老保險制度的基本類型及各自的特點
第二章 養老保險制度的基本模式
包括現收現付制與基金積累制，繳費確定型與給付確定型，養老保險的公共管理與商業化管理等內容。其知識點如下：
（一）現收現付制與基金積累制
1．現收現付制
現收現付制的定義、原則及特點；代際收入再分配的含義；撫養比的定義及其影響因素；人均繳費率的定義及其影響因素；人口老化對現收現付制度的影響；隱性養老金債務的含義。
2．基金積累制
基金積累制的定義、原則、形式；完全基金積累和部分基金積累的含義；生命周期收入再分配的含義；基金積累制的優點與缺點。
（二）繳費確定型與給付確定型
1．給付確定型
給付確定型計劃的含義；給付確定型計劃下繳費水平的決定因素；雇員享受養老金待遇的基本條件；給付確定型計劃的優點與缺點。
2．繳費確定型
繳費確定型計劃的含義；給付水平的決定因素；基金的積累方式；養老金的給付方式；繳費確定型計劃的優點與缺點。
3．給付確定型計劃與繳費確定型計劃的異同
（三）公共管理與商業化管理
1．養老保險公共管理的兩種模式及其特點
2．商業化管理的兩種模式及其特點
3．公共管理與商業化管理的優缺點比較
第三章 當前養老保險狀況
包括當前養老保險制度的基本框架，城鎮職工基本養老保險制度，企業年金和商業養老保險，農村養老保險制度。其知識點如下：
（一）當前養老保險制度的基本框架
1．多層次的養老保險體系
養老保險制度的三大功能；我國現行的三層次養老保險體系及其特點。
2．城鎮和農村的二元養老保險結構
（二）城鎮職工基本養老保險制度
1．基本養老保險制度的內涵
基本養老保險社會統籌部分與個人賬戶部分的繳費原則、征收辦法、發放標準、基金管理模式。
2．公共部門的養老保險制度
我國現行公共部門養老保險制度的特點；公共部門養老保險制度改革的目標。
（三）企業年金和商業養老保險
1．企業年金
企業年金的定義、性質；建立企業年金制度的宗旨；建立企業年金制度的意義；我國現行企業年金制度的運營方式、基金管理模式、繳費原則。
2．團體養老保險
團體養老保險的定義；團體養老保險在我國三層次養老保險體系中的定位；我國對團體養老保險運營的規定；團體養老保險的產品形態。
3．個人養老保險
個人養老保險的定義；個人養老保險在我國三層次養老保險體系中的定位；個人養老保險的性質；我國建立個人養老保險的意義；個人養老保險的產品形態。
（四）農村養老保險制度
農村養老保險制度的現狀
第四章 養老保險計劃
包括養老保險計劃的類型和設立原則，養老保險計劃的主要內容和設計流程，養老保險計劃的管理，我國養老保險計劃的需求。其知識點如下：
（一）養老保險計劃的類型和設立原則
1．養老保險計劃的定義、分類及特點。
2．養老保險計劃的設立原則及其含義
（二）養老保險計劃的主要內容和設計流程
1．養老保險計劃的主要內容及其含義
2．養老保險市場調研與客戶溝通的具體內容；養老保險計劃的審批程序。
（三）養老保險計劃的管理
1．養老保險計劃投資管理的內容；
2．養老保險計劃賬戶管理的模式和內容；
3．養老保險計劃會計管理的主要內容；
4．養老保險計劃的風險管理
（四）我國養老保險計劃的需求
1．企業建立養老保險計劃的目的；
2．企業自身特點對養老保險需求的影響；
3．征地養老保險產品的基本功能。
第五章 養老保險機構及商業模式
包括養老保險機構，養老保險機構治理的特殊要求，養老保險業務的盈利模式，養老保險的業務流程。其知識點如下：
（一）養老保險機構
1．養老保險機構的定義和分類；
2．養老保險契約模式的定義、分類、組織管理方式；契約模式的優勢與劣勢。
3．養老保險信托模式的定義；信托模式的相關當事人及其相互關系；目前可以參與我國企業年金運作的金融機構及其在運作過程中承擔的職責。
（二）養老保險機構治理的特殊要求
1．公司治理的含義；內部治理的定義和組成要素；外部治理的定義和組成要素；OECD公司治理準則的基本內容。
2．養老保險運營體系治理的特殊性；養老保險治理的一般準則。
3．專業性養老保險公司的特點、經營目的、業務范圍。
（三）養老保險業務的盈利模式
1．契約模式下養老保險業務的利潤來源；利差損益、死差損益、費差損益的定義。
2．信托模式下養老保險業務的利潤來源。
（四）養老保險的業務流程
1．契約模式下養老保險的業務流程;
2．信托模式下企業年金的業務流程及每個流程的具體涵義.
第六章 養老保險產品體系
包括養老保險產品概述，企業年金，團體養老保險，個人養老保險。其知識點如下：
（一）養老保險產品概述
1．保險公司在經營養老保險業務時的服務對象和服務方式；保險公司經營養老保險業務的優勢。
2．我國保險公司經營的養老保險業務種類。
（二）企業年金
1．職業年金的種類和一般運營模式；職業年金的稅優模式。
2．我國現行企業年金的運營模式、繳費比例、賬戶管理方式、投資監管、給付方式。
（三）團體養老保險
1．標準團體養老保險產品的種類及各種產品的定義；
2．保險公司在各類養老保險業務中的作用。
（四）個人養老保險
1．傳統個人養老保險產品的種類和各類產品的定義及特點；
2．新型個人養老保險產品的種類和各類產品的特點；
3．個人年金附加產品的種類和特點。
第七章 養老保險市場銷售
包括養老保險的營銷管理，養老保險業務的市場細分，養老保險的營銷流程，養老保險營銷人員的素質要求。其知識點如下：
（一）養老保險的營銷管理
1．養老保險業務營銷環境分析的含義、目的、意義；環境分析要考慮的外部環境要素。
2．養老保險業務營銷管理的含義；管理人員在營銷管理各個環節的作用；營銷計劃的含義、作用、內容。
（二）養老保險業務的市場細分
1．按商業活動類型進行市場細分
2．按企業類型進行市場細分
3．按企業規模進行市場細分
（三）養老保險的營銷流程
養老保險營銷流程的幾個環節及其意義； 市場調研的目的、意義、基本原則、程序、內容；目標客戶群的定義、篩選標準，準客戶的定義、篩選標準；預約的目的、基本流程、約見方式；初訪的目的、注意事項、基本內容；再訪的目的，保險建議書的作用、主要內容、撰寫要求；保險計劃書的作用、撰寫要求；促成時機的把握原則、常見的促成時機、促成方法、促成簽單時的注意事項；售后服務的功能和方法；建立關系營銷的步驟；顧問式銷售對銷售人員的要求。
（四）養老保險營銷人員的素質要求
1．營銷人員必備的基本知識結構
2．保險銷售人員必備的職業素質
3．保險銷售人員必備的禮儀要求
