保險概述：保險的分類
發布時間：2011-09-28 共2頁
（一）按保險實施的方式不同分為自愿保險和法定保險
（1）自愿保險：是保險人和投保人在自愿原則基礎上通過簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。
（2）法定保險：又稱強制保險，是以國家的有關法律為依據而建立保險關系的一種保險。它是通過法律規定強制實行的。
（3）自愿保險與法定保險的區別：
1．范圍和約束力不同。法定保險具有強制性和全面性，凡在法令規定范圍內的保險對象，不論被保險人是否愿意，都必須投保；自愿保險的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。
2．保險費和保險金額的規定標準不同，法定保險的保險費和保險金額一般由國家規定的統一標準確定；自愿保險的則由投保人自行選定。
3．責任產生的條件不同，法定保險的保險責任是自動產生的，凡屬法令規定范圍內的保險對象，不論其是否履行投保手續，其保險責任自動產生；自愿保險的保險責任則在保險合同成立時才產生。
4．在支付保險費和賠款的時間上，法定保險都有一定的限制；自愿保險僅僅在賠款方面有一定的限制。
（二）按保險標的不同分為財產保險和人身保險
（1）財產保險：財產保險是以物質財產及其有關利益、責任和信用為保險標的的保險。。當保險財產遭受保險責任范圍內的損失時由保險人提供經濟補償。
（2）人身保險：是以人的生命和身體為保險標的的保險。它是以人的生命和身體為保險標的，并以其生存、年老、傷殘、疾病、死亡等人身風險為保險事故的一種保險。當被保險人遭遇保險事故時由保險人依約給付一定的保險金。
（三）按保險保障的范圍不同分為財產損失保險、信用保證保險、責任保險和人身保險
（1）財產損失保險：是以物質財產及有關利益為保險標的的保險。這是一種狹義的財產保險。
（2）信用保證保險:是以被保證人履行合同為保險標的的一種保險，分為信用保險和保證保險。信用保險是保險人根據權利人的要求擔保義務人（被保證人）信用的保險。
（3）責任保險:是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。它包括基本的或附加的第三者責任保險和單獨的責任保險，后者可分為公眾責任險、雇主責任險、產品責任險、職業責任險等。
（4）人身保險（略。參閱前頁）
（四）按經營目的不同分為營利利性保險和非營利性保險
（1）營利性保險為商業保險，是以盈利為目的的保險；
（2）非營利性保險是不以盈利為目的的保險。按經營主體不同、是否帶有強制性分為：社會保險、政策性保險、相互保險、合作保險。
社會保險：是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度；
政策性保險：是政府為了實施某項經濟政策而實施的一種非營利性的自愿保險。
相互保險：是參加保險的成員之間相互提供保險的制度。其組織形式有相互保險公司和相互保險社。
合作保險：是指參加保險的人以資金入股的方式積聚保險基金，為入股成員提供經濟保障的制度。其組織形式是保險合作社。
（五）按保險政策不同分為社會保險和商業保險
（1）社會保險：是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。它是國家通過立法對工資勞動者遭受生育、年老、疾病、死亡、傷殘、失業等風險時提供基本的生活保障，是由法律規定的將某些社會風險轉移于政府或某一社會組織的一種風險管理措施。
（2）商業保險：是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。
（六）按業務承保方式的形式不同分為原保險、再保險、重復保險、共同保險
（1）原保險：是保險人與投保人簽訂保險合同，構成投保人與保險人權利義務關系的保險。它由投保人與保險人之間直接簽訂保險合同而形成的保險關系，即保險需求者將風險轉嫁給保險人。
（2）再保險：又稱分保，是一方保險人將原承保的部分或全部保險業務轉讓給另一方承擔的保險，即對保險人的保險。它是保險人將其承擔的保險業務以承保形式，部分或全部轉移給其他保險人的行為。
（3）重復保險：是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。
（4）共同保險：共同保險是由兩個或兩個以上的保險人同時聯合直接承保同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險。簡稱共保。
（七）按所承保的風險不同分為單一風險保險和綜合風險保險
（1）單一風險保險：是在保險合同中只規定對某一種風險造成的損失承擔保險責任的保險。如地震保險只對地震災害負賠償責任。
（2）綜合風險保險:是指保險合同中規定對數種風險造成的損失承擔保險責任的保險。如我國企業財產險的保險責任就包括火災、爆炸、冰雹、雷擊、洪水等造成的損失。
（1）自愿保險：是保險人和投保人在自愿原則基礎上通過簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。
（2）法定保險：又稱強制保險，是以國家的有關法律為依據而建立保險關系的一種保險。它是通過法律規定強制實行的。
（3）自愿保險與法定保險的區別：
1．范圍和約束力不同。法定保險具有強制性和全面性，凡在法令規定范圍內的保險對象，不論被保險人是否愿意，都必須投保；自愿保險的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。
2．保險費和保險金額的規定標準不同，法定保險的保險費和保險金額一般由國家規定的統一標準確定；自愿保險的則由投保人自行選定。
3．責任產生的條件不同，法定保險的保險責任是自動產生的，凡屬法令規定范圍內的保險對象，不論其是否履行投保手續，其保險責任自動產生；自愿保險的保險責任則在保險合同成立時才產生。
4．在支付保險費和賠款的時間上，法定保險都有一定的限制；自愿保險僅僅在賠款方面有一定的限制。
（二）按保險標的不同分為財產保險和人身保險
（1）財產保險：財產保險是以物質財產及其有關利益、責任和信用為保險標的的保險。。當保險財產遭受保險責任范圍內的損失時由保險人提供經濟補償。
（2）人身保險：是以人的生命和身體為保險標的的保險。它是以人的生命和身體為保險標的，并以其生存、年老、傷殘、疾病、死亡等人身風險為保險事故的一種保險。當被保險人遭遇保險事故時由保險人依約給付一定的保險金。
（三）按保險保障的范圍不同分為財產損失保險、信用保證保險、責任保險和人身保險
（1）財產損失保險：是以物質財產及有關利益為保險標的的保險。這是一種狹義的財產保險。
（2）信用保證保險:是以被保證人履行合同為保險標的的一種保險，分為信用保險和保證保險。信用保險是保險人根據權利人的要求擔保義務人（被保證人）信用的保險。
（3）責任保險:是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。它包括基本的或附加的第三者責任保險和單獨的責任保險，后者可分為公眾責任險、雇主責任險、產品責任險、職業責任險等。
（4）人身保險（略。參閱前頁）
（四）按經營目的不同分為營利利性保險和非營利性保險
（1）營利性保險為商業保險，是以盈利為目的的保險；
（2）非營利性保險是不以盈利為目的的保險。按經營主體不同、是否帶有強制性分為：社會保險、政策性保險、相互保險、合作保險。
社會保險：是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度；
政策性保險：是政府為了實施某項經濟政策而實施的一種非營利性的自愿保險。
相互保險：是參加保險的成員之間相互提供保險的制度。其組織形式有相互保險公司和相互保險社。
合作保險：是指參加保險的人以資金入股的方式積聚保險基金，為入股成員提供經濟保障的制度。其組織形式是保險合作社。
（五）按保險政策不同分為社會保險和商業保險
（1）社會保險：是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。它是國家通過立法對工資勞動者遭受生育、年老、疾病、死亡、傷殘、失業等風險時提供基本的生活保障，是由法律規定的將某些社會風險轉移于政府或某一社會組織的一種風險管理措施。
（2）商業保險：是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。
（六）按業務承保方式的形式不同分為原保險、再保險、重復保險、共同保險
（1）原保險：是保險人與投保人簽訂保險合同，構成投保人與保險人權利義務關系的保險。它由投保人與保險人之間直接簽訂保險合同而形成的保險關系，即保險需求者將風險轉嫁給保險人。
（2）再保險：又稱分保，是一方保險人將原承保的部分或全部保險業務轉讓給另一方承擔的保險，即對保險人的保險。它是保險人將其承擔的保險業務以承保形式，部分或全部轉移給其他保險人的行為。
（3）重復保險：是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。
（4）共同保險：共同保險是由兩個或兩個以上的保險人同時聯合直接承保同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險。簡稱共保。
（七）按所承保的風險不同分為單一風險保險和綜合風險保險
（1）單一風險保險：是在保險合同中只規定對某一種風險造成的損失承擔保險責任的保險。如地震保險只對地震災害負賠償責任。
（2）綜合風險保險:是指保險合同中規定對數種風險造成的損失承擔保險責任的保險。如我國企業財產險的保險責任就包括火災、爆炸、冰雹、雷擊、洪水等造成的損失。
