又黄又www的网站_青青草.com_在线亚洲美日韩_九九九国产视频_√天堂8资源中文在线_一区二区三区免费网站_久久久久国产一区二区三区_人妻激情偷乱视频一区二区三区_一本到在线视频

　　三、我國金融保險混業(yè)目標(biāo)模式
　　從理論上分析，混業(yè)經(jīng)營分為兩種模式：一種為全能銀行制，即在商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)置業(yè)務(wù)部門，全面經(jīng)營銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)。一方面，全能銀行式的金融保險混業(yè)經(jīng)營能夠更好地發(fā)揮金融橫向一體化和縱向一體化的優(yōu)勢，更充分地發(fā)揮各種業(yè)務(wù)之間的協(xié)同效應(yīng)等。另一方面，由于缺少風(fēng)險隔離措施，全能銀行制風(fēng)險防范能力較為脆弱，可能將社會公共金融安全網(wǎng)覆蓋到非銀行金融活動，為金融體系帶來一定的風(fēng)險。
　　另一種為金融保險集團模式，又可分為以下三種子模式：一是關(guān)聯(lián)型。各金融保險機構(gòu)相對獨立運作，在組織結(jié)構(gòu)上沒有聯(lián)系，相互間只有形式松散的合作協(xié)議，如交叉銷售協(xié)議等，一體化程度低的金融保險集團多采用此模式。二是主附型。商業(yè)銀行對保險公司和證券公司直接控股，直接以子公司的方式進行業(yè)務(wù)滲透和擴張。此模式由于資金運營具有高度黑箱操作性，不僅會放經(jīng)營風(fēng)險，而且增了金融保險監(jiān)管的難度。三是平行型。在相關(guān)的金融保險機構(gòu)之間建立金融控股公司，形成金字塔結(jié)構(gòu)。各金融保險機構(gòu)相對獨立運作，但在諸如風(fēng)險管理和投資決策等方面以控股公司為中心，商業(yè)銀行、證券公司和保險公司等以控股公司的方式相互進行業(yè)務(wù)滲透。
　　當(dāng)前，中國金融保險體制變遷中發(fā)展效率與風(fēng)險控制的矛盾非常突出。一方面，經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生金融保險混業(yè)“誘致性需求”。改革開放以來，我國經(jīng)濟體制、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、運行機制沿著市場化方向發(fā)生了顯著變化，迫切要求金融保險體系與結(jié)構(gòu)在市場利益的引領(lǐng)下進行從局部到整體的調(diào)整。另一方面，金融保險混業(yè)需要健全有效的內(nèi)控和監(jiān)管措施。從國際經(jīng)驗來看，實行金融保險混業(yè)經(jīng)營至少需要兩個最基本的條件，一是金融保險機構(gòu)必須具備有效的內(nèi)控約束機制和較強的風(fēng)險管理意識；二是金融保險監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管能力較強，有完備的金融保險監(jiān)管法律體系和較高的金融保險監(jiān)管效率。否則，混業(yè)經(jīng)營不僅不能實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)節(jié)和分散，還可能催生更的風(fēng)險。
　　在上述形勢下，我國金融保險體制改革應(yīng)當(dāng)是在合理分工和有序競爭基礎(chǔ)上，建立監(jiān)管有力、充滿活力、業(yè)務(wù)適度交叉經(jīng)營的金融保險體制。從主要特點上看，平行型金融保險控股公司屬于“集團混業(yè)，經(jīng)營分業(yè)”，兼有分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點，其構(gòu)架集規(guī)模性與靈活性于一體。通過對商業(yè)銀行、證券公司、保險公司和非金融子公司的股權(quán)控制，實現(xiàn)各子公司之間在資金、業(yè)務(wù)和技術(shù)上的協(xié)同合作，有利于資源有效配置和利益充分共享，提高效率和整體競爭力。因此，平行型金融保險控股公司應(yīng)當(dāng)成為我國金融保險混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的方向。
　　四、我國金融保險混業(yè)改革的路徑選擇
　　當(dāng)前，我國金融保險市場發(fā)育程度、金融保險法律制度健全程度、金融保險業(yè)經(jīng)營管理水平、金融保險監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管能力等方面仍處于較低層次，這要求我國金融保險改革與運行目標(biāo)首先應(yīng)當(dāng)是確保金融保險體系安全穩(wěn)健和風(fēng)險可控性。為此，對于金融保險基礎(chǔ)比較薄弱的中國而言，在金融保險體制上激進地謀求由“分”而“混”是不現(xiàn)實的，應(yīng)當(dāng)選擇積極穩(wěn)妥的推進步驟。
　　第一步，繼續(xù)保持金融保險分業(yè)經(jīng)營總體格局。為減低金融保險體制轉(zhuǎn)換成本和壓力，應(yīng)當(dāng)盡量避免“一刀切”式改革，在現(xiàn)有法律框架和金融保險分業(yè)管制總格局的前提下，逐步允許銀行、證券、保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)滲透和交叉經(jīng)營，鼓勵探索不同機構(gòu)之間互補性、淺層次的合作關(guān)系。
　　第二步，推動建立分業(yè)機構(gòu)間戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶。在不斷健全規(guī)范金融保險技術(shù)、管理、制度基礎(chǔ)的條件下，進一步放松經(jīng)營管制，支持經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，按照市場原則在不同行業(yè)間建立非資本性的戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶。
第三步，適度發(fā)展平行型金融保險控股公司。按照“資源共享、風(fēng)險分離”的原則，逐步調(diào)整現(xiàn)有法律框架，明確規(guī)定金融控股公司的性質(zhì)、法律地位和監(jiān)管方式，建立起符合國際慣例和中國國情的法律體系和監(jiān)管體系，嚴格在金融保險集團內(nèi)部建立風(fēng)險隔離機制，實行總體上混業(yè)經(jīng)營、實質(zhì)上分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。
　　參考資料：《保險研究》2006年第11期

案例2：外資保險的進入和中國保險業(yè)的發(fā)展
　　加入世貿(mào)組織以來，中國認真履行承諾，逐步取消了對外資保險公司的限制，中國保險業(yè)對外開放已呈現(xiàn)出新格局。截至目前，國內(nèi)共有外資保險公司47家，121家總分支公司，世界上主要的跨國保險金融集團和發(fā)達國家的保險公司基本已經(jīng)進入我國。在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，2005年，外資保險公司保費收入341.19億元，與加入世貿(mào)組織前相比增長了約3.5倍，占當(dāng)年全國市場份額的3.86%，較加入世貿(mào)組織前的1.58%增長了2.28個百分點。在北京、上海、深圳和廣東四個開放較早、外資保險公司較為集中的地區(qū)，外資保險公司的保費收入分別占當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~的 19.43%、17.37%、10.14%和8.86%。經(jīng)營地域方面，外資保險也開始由東部、城市向中西部和中小城市延伸，為保險業(yè)促進和諧社會發(fā)展作出了積極貢獻。在我國，中、外資保險機構(gòu)正呈現(xiàn)出合作共贏、優(yōu)勢互補、相輔相成、和諧發(fā)展的新局面。
　　實踐證明，保險市場對外開放對提高中國保險業(yè)整體水平，加快保險業(yè)發(fā)展起到了積極作用。具體體現(xiàn)在以下幾個方面：
　　一、推動了國內(nèi)保險市場的發(fā)展
　　外資保險公司的進入極推動了國內(nèi)保險市場的發(fā)展，尤其是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)保險市場的發(fā)展。最典型的例子是上海。以1992年9月美國友邦保險公司率先在上海取得保險經(jīng)營許可證為標(biāo)志，上海成為了我國第一個保險業(yè)對外開放的試點城市。中、外資保險機構(gòu)在同一個市場上互相競爭、彼此學(xué)習(xí)，共同推動了上海保險市場的發(fā)展。2005年，上海的外資保險公司保費收入達56.43億元，占上海市場全部保費收入的17%。整個“十五”期間，上海外資保險機構(gòu)的保費收入占全國外資保險機構(gòu)保費收入的比重在40％～50％；全國已經(jīng)開始營業(yè)的外資保險公司共40 家，上海就有24家。上海保險市場逐步形成了中、外資公司優(yōu)勢互補、共同發(fā)展的態(tài)勢。
　　二、帶來了先進的營銷方式和經(jīng)營理念
　　保險業(yè)在西方發(fā)達國家具有幾百年的發(fā)展歷史，積累了豐富的理論知識和實踐經(jīng)驗，隨著外資保險公司進入中國，其先進的經(jīng)營理念、專業(yè)技術(shù)、管理經(jīng)驗、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及售后服務(wù)等對中國同行會產(chǎn)生良好的示范和啟迪作用。在優(yōu)先開放的試點城市，如上海、廣州等地，外資保險公司的這種示范效應(yīng)和擴散效應(yīng)對于中國保險業(yè)的健康成長起到了很的推動作用。而且，由于外資保險公司采取積極有效的方式進行市場開拓，還有助于增強人們對保險的了解，提高全社會保險意識，從而迅速增加國內(nèi)市場容量，變中國保險巨的潛在市場為現(xiàn)實市場，使中資保險公司也得到了更多的實惠。來源于
　　促進了國內(nèi)保險市場的競爭。隨著我國保險業(yè)改革開放的逐漸深入，國內(nèi)保險市場主體不斷增加，從而有效促進了市場競爭，提高了我國保險資源的配置效率。目前，外資保險公司的數(shù)量已經(jīng)超過了中資保險公司，中資保險公司已經(jīng)能夠切身感受到外資保險公司競爭的壓力，迫使其實施從機構(gòu)設(shè)置、經(jīng)營模式到運作機制的一系列重改革，并將推動有實力的中資保險公司到海外去設(shè)立分支機構(gòu)，促進中資保險產(chǎn)業(yè)國際化，將風(fēng)險在世界范圍內(nèi)分攤，提高自身承保能力。
　　三、提升了中國保險市場的國際地位
　　經(jīng)濟的快速發(fā)展和外資保險公司的量進入，使我國保險市場日益受到國際社會的廣泛關(guān)注，目前我國保險市場已成為世界上最重要的新興保險市場之一。2005年，我國保費收入世界排名第11位，比2006年上升了5位，我國保險市場在國際保險市場中的地位不斷提升，我國保險業(yè)的發(fā)展對世界保險業(yè)發(fā)展的影響也越來越。