銀行《法律法規(guī)》難點點撥2.3章
發(fā)布時間：2016-09-19 共3頁
2.存款利率和貸款利率
存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。
存款利率的高低決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本.貸款利率的高低則決定了金融機構的利息收入和借款人的籌資成本。一般來說，存款利率越高。存款人的利息收入越多，銀行融資成本越高，金融機構集中的社會資金越多;貸款利率越高，金融機構的利息收入越多。借款人的籌資成本越高。貸款利率一般高于存款利率，二者之差就是存貸利差。
存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
3.基準利率和基礎利率
基準利率是指一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率。在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。一方面.基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平。是金融機構系統(tǒng)制定存貸利率、有價證券利率的依據(jù);另一方面，基準利率表明中央銀行對當期金融市場貨幣供求關系的總體判斷.基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準利率。
貸款基礎利率是近年我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。在我國，貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率.其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。
備考提示
2013年10月，貸款基礎利率(1PR)集中報價和發(fā)布機制正式運行。該機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上。指定發(fā)布人對報價進行加權平均計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率并對外公布。貸款基礎利率集中報價有利于強化金融市場基準率體系建設，促進定價基準由中央銀行確定向市場決定的平穩(wěn)過渡;有利于提高金融機構信貸產(chǎn)品定價效率和透明度，增強自主定價能力;有利于減少非理性定價行為，維護信貸市場公平有序的定價秩序：有利于完善中央銀行利率調(diào)控機制，為進一步推進利率市場化改革奠定制度基礎。
