2009年銀行從業個人理財練習題（15）
發布時間：2011-10-07 共2頁
10．以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ?。?。
A．定期存款
B．房地產
C．股票
D．債券
11．以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）。
A．主要住房貸款
B．房地產投資貸款
C．汽車貸款
D．保險費
12．描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（ ?。?。
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．成本明細表
13．反映客戶主觀上對風險的態度的概念是（ ?。！?
A．風險認知度
B．風險偏好
C．實際風險承受能力
D．風險概率分布
注：客戶的風險特征可以由以下三個方面構成。
(1)風險偏好。反映的是客戶主觀上對風險的態度，也是一種不確定性在客戶心理上產生的影響。產生不同的風險偏好的原因較復雜，但與其所處的文化氛圍、成長環境有很深的聯系。比如我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強調平安是福。
(2)風險認知度。反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗。比如房地產市場和股票市場都具有很高的風險，但是幾年前我國股票市場持續下跌而房地產市場持續的增長，結果有為數不少的人不能正確評估房地產市場和股票市場的風險。
(3)實際風險承受能力。反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風險是客觀的，但對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說產生的影響是截然不同的。
上述三個方面對每個個人都是不一樣的。綜合上述三個方面就構成了一個人的風險特征。對待不同風險特征的人當然應當采用不同的理財方式。
14．商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ?。?。
A．投資規劃
B．理財規劃
C．稅收規劃
D．保險規劃
15．對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（ ?。?
A．在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B．財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C．為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D．動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
16．下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（ ?。?。
A．長期理財目標彈性越，越無法承擔高風險
B．年齡較低，所能承受的風險較
C．已退休客戶，應該建議其投資保守型產品
D．資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險
17．下列理財目標中屬于短期目標的是（ ?。??！?
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房品
C．退休
D．休假
注：由于個人的環境、目標、態度和需求各不相同，所以每個人的目標可能有很不同。但多數人的目標都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應付突發事件、家庭額消費和支出、子女教育和個人職業生涯教育需要、一般性投資組合以積累財富。②防范個人下列風險：過早死亡、喪失勞動能力、醫療護理費用、托管護理費用、財產與責任損失、失業。③提供退休后的收入。投資目標的確定過程實際上是一個當前理財目標的分析過程，判斷哪些理財目標是需要通過投資來實現的，或者說理財目標的哪個部分是需要投資來實現，比如做一個退休規劃，退休后的資金準備就是一個理財目標，而這個理財目標有一部分是通過社會養老金和個人商業養老保險實現的，其不足部分是需要投資實現的，這個不足部分就是一個投資目標。通過數量分析，計算要達到理財目標需要的投資收益率，客觀判斷當前為實現理財目標而配置的資產是否能夠在當前的投資狀態下達到期望的目標。
18．下列理財目標屬于長期目標的是（ ?。?。
A．建立退休基金
B．個人債務
C．投資股票市場
D．稅收負擔最小化
19．下列理財策略不能提升客戶的資產增長率的是（ ?。?。
A．降低凈資產占總資產的比重
B．提高儲蓄率
C．降低生息資產占總資產的比重
D．將資產轉換到風險較高的投資工具
20．若客戶的當期現金流出現不足，則應當采取下列哪個理財措施最合適？（ ?。?
A．申購基金
B．退出人壽保險合同
C．以現金卡預支現金
D．削減當期支出
