保險學(xué)概論：第十一章保險監(jiān)管（自測及答案）
發(fā)布時間：2014-12-26 共5頁
（4）保險中介人的監(jiān)管
第一、保險代理人的監(jiān)管。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。監(jiān)管的內(nèi)容有：保險代理人的設(shè)立、保險代理人的執(zhí)業(yè)管理。
第二、保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管。保險經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，根據(jù)我國《保險經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》，在我國保險經(jīng)紀(jì)人限于組織。保險經(jīng)紀(jì)公司在辦理保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。保險經(jīng)紀(jì)人的性質(zhì)上具有居間、代理、咨詢的性質(zhì)。監(jiān)管的內(nèi)容有：保險經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立、保險經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)管理。
第三、保險公估人的監(jiān)管。保險公估人是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險當(dāng)事人委托，專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。監(jiān)管的內(nèi)容有：保險公估人的設(shè)立、保險公估人的執(zhí)業(yè)管理。
8．由于各個國家的法律制度不同、歷史時期不同，有關(guān)國家對保險業(yè)的監(jiān)管曾經(jīng)采取過截然不同的方式，主要有以下三種：
?。?）公示主義。公示主義亦稱公告管理，是國家對保險業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險業(yè)自律能力較強的國家。其含義是國家對于保險行業(yè)的經(jīng)營不進行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)成果及相關(guān)事項公布于眾的管理方式。
?。?）準(zhǔn)則主義。準(zhǔn)則主義亦稱規(guī)范管理，是由國家通過頒布一系列涉及保險行業(yè)運作的法律法規(guī)，要求所有的保險人和保險中介人必須遵守，并在形式上監(jiān)督實行的管理方式。該方式適用于保險法規(guī)比較嚴(yán)密和健全的國家所采取。
?。?）批準(zhǔn)主義。批準(zhǔn)主義亦稱實體管理，是國家保險管理機關(guān)在制定保險法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險法規(guī)所賦予的權(quán)力，對保險業(yè)實行的全面有效的監(jiān)督管理措施。其監(jiān)管的內(nèi)容涉及保險業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營、財務(wù)乃至倒閉清算。其監(jiān)管的內(nèi)容具體實際，有明確的衡量尺度，是對保險業(yè)監(jiān)管中最為嚴(yán)格的一種。
9．保險經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)規(guī)則可歸納為以下幾個主要方面：
（1）已取得《保險經(jīng)紀(jì)人資格證書》的個人從事保險經(jīng)紀(jì)活動時，必須持有保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)或授權(quán)頒發(fā)的《保險經(jīng)紀(jì)人員執(zhí)業(yè)證書》。
（2）保險經(jīng)紀(jì)人只能同保險標(biāo)的所在地的保險公司洽談和辦理直接投保手續(xù)；優(yōu)先在國內(nèi)安排分保業(yè)務(wù)，不得安排法定分保業(yè)務(wù)；不得兼營保險代理業(yè)務(wù)。
?。?）保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)遵循最大誠信、自愿、公平、平等的原則。保險經(jīng)紀(jì)人不得做不實、誤導(dǎo)的廣告或宣傳，不得做不如實轉(zhuǎn)告投保人聲明事項；根據(jù)平等、自愿原則要求，保險經(jīng)紀(jì)人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫或者限制投保人訂立保險合同；根據(jù)公平原則的要求，保險經(jīng)紀(jì)人不得利用不正當(dāng)手段引誘投保人訂立保險合同。
（4）禁止惡意代理。包括：禁止自己代理、禁止惡意串通、禁止雙方代理，
（5）合法的傭金。代為投保人向保險人辦理投保手續(xù)的，依照財政部的有關(guān)規(guī)定收取傭金，不得向投保人和保險人同時收取報酬；為被保險人代辦索賠等手續(xù)，由被保險人支付傭金。
（6）獨立承擔(dān)賠償責(zé)任。因保險經(jīng)紀(jì)公司的過錯，給投保人、被保險人、受益人、分出人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
（7）接受保險監(jiān)管。接受中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀(jì)公司實行日常檢查和年度檢查制度；按規(guī)定向中國保監(jiān)會定期報送業(yè)務(wù)和財務(wù)報表。
10．保險公估人的執(zhí)業(yè)管理規(guī)則可歸納為以下幾個主要方面：
?。?）從業(yè)的合法性。即在中國境內(nèi)設(shè)立保險公估公司應(yīng)當(dāng)由中國保監(jiān)會審批；任何機構(gòu)未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)不得從事保險公估業(yè)務(wù)；保險公估公司員工不得兼職。
?。?）聘用公估人員的合規(guī)性。即保險公估公司內(nèi)部直接從事保險公估業(yè)務(wù)的人員及其他保險公估公司臨時聘用的專業(yè)技術(shù)人員，應(yīng)事先經(jīng)由保險公估公司向原批準(zhǔn)機關(guān)備案后，方可從事保險公估業(yè)務(wù)。
（3）業(yè)務(wù)范圍的一定限制性。包括：第一，任何保險公估公司不得從事保險代理或保險經(jīng)紀(jì)活動；第二，保險公估公司只能在指定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)從事保險公估業(yè)務(wù)；第三，外資保險公估公司只能經(jīng)營外商在華投資企業(yè)的保險公估業(yè)務(wù)。
?。?）遵循誠信、公平、公正、公開原則。
（5）保守商業(yè)秘密。當(dāng)保險人、被保險人和其他保險關(guān)系人及時、準(zhǔn)確地向保險公估公司提供有關(guān)保險標(biāo)的的資料時，保險公估公司有義務(wù)為其保守商業(yè)秘密。
?。?）公估報告的真實性和要素性。第一，公估報告的真實性，保險公估公司不得向當(dāng)事人出具虛假的公估報告；第二，公估報告內(nèi)容的要素性，其內(nèi)容至少應(yīng)包括：保險公估事項發(fā)生的時間、地點、起因、過程、結(jié)果等情況；第三，公估報告必須由持有《保險公估資格證書》的保險公估公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理簽署方為有效。
?。?）依規(guī)定收取公估費。即保險公估費用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)依國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
?。?）獨立承擔(dān)賠償責(zé)任。因保險公估公司的過錯，給保險人、被保險人造成損失的，
由保險公估人公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
（9）接受保險財務(wù)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管。按規(guī)定向中國保監(jiān)會定期報送業(yè)務(wù)報表和財務(wù)報表；接受其對保險公估公司實行檢查制度，從各類財務(wù)原始憑證、勘察原始資料、保險公估報告及其他重要文件保存至少5年，以備其檢查。
