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E．是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》浚虎菔欠褓?gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)都包括在里面。 

 

8．理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括(      )。 

A．建立客戶關(guān)系

B．收集客戶信息

C．分析客戶財(cái)務(wù)狀況

D．制定并實(shí)施理財(cái)方案

E．持續(xù)理財(cái)服務(wù) 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。 

 

9．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說法正確的有(      )。 

A．是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售

B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D．通常由專業(yè)人士提供

E．是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃 

 

 

 

正確答案:BCDE　解題思路：理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的全方位、多層次、個(gè)性化的財(cái)務(wù)服務(wù)。 

 

10．理財(cái)分析師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括(      )。 

A．結(jié)余比率

B．投資與凈資產(chǎn)比率

C．清償比率

D．負(fù)債比率

E．流動(dòng)性比率 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：理財(cái)規(guī)劃師財(cái)務(wù)比率分析時(shí)需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等。 

 

三、判斷題 

11．職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。 

 

12．理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，它是一種良好的理財(cái)習(xí)慣，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)。同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不是一成不變的。 

 

13．理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：理財(cái)服務(wù)并不是一次性完成的。未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀環(huán)境會(huì)不斷發(fā)生變化，客戶個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目標(biāo)也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，如果理財(cái)規(guī)劃方案不相應(yīng)變化，會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。因此在完成方案后很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，仍需要理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。 

 

14．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，總收入完全能夠彌補(bǔ)支出，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)安全但沒有達(dá)到財(cái)務(wù)自由。當(dāng)投資收入涵蓋了全部支出時(shí)，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。 

 

15．對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，如果基本可以確定，理財(cái)規(guī)劃師可以給出確定的承諾。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，不應(yīng)該給出過于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。