2012年理財規劃師二級實操知識考前沖刺卷第一套（8）
發布時間：2012-12-14 共1頁
二、案例選擇題(71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當的答案
請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑)
案例一：小顧和小時計劃年底結婚，5年后買房，目前小顧稅前月收入6000元，小時 為5000元，租房居住，二人已經儲蓄8萬元，其中5萬元用于結婚各項開支，其余3萬元作為購房基金的首期儲蓄，開展基金投資，并且每月工資的25%(以稅前收入為基礎)作為基金定投，持續投入該基金，其基金組合的年收益率為8%。
假設他們買房時的銀行貸款利率為6。3%，貸款期限為25年，不考慮他們的工資增長。
根據案例一回答71-74題：
7l、在理財規劃中，符合合理的房貸月供與稅前月總收入的比例為 ()。
(A)50% (B)25%
(C)35% (D)45%
72. 如果按照上一問的比例從工資收入中支付月供，在不考慮稅收的情況下，他們可以承擔的貸款總額為()元。
(A)414929 (B)248958
(C)746873 (D)580901
73. 如果按月計算，則小顧和小時的購房基金在買房時可以有()元的積累。
(A)44695 (B)202061
(C)246757 (D)276554
74. 如果他們將上述購房基金的積累額度與可負擔貸款總額確定為購房總預算，則其貸款占房屋總價的比例為 ()。
(A)62.71% (B)60。01%
(C)70.18% (D)68。33%
案例二;老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。
老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5%，退休后全部轉化為存款，年收益為3%。
根據案例二回答75-79題：
75. 老王退休時的退休基金缺口為()元。
(A)170545 (B)167909
(C)613527 (D)296956
76. 為了彌補資金缺口，老王每月工資最多能夠消費的金額為()元。
(A)5478 (B)2789
(C)6574 (D)6552
77. 考慮到兒子的收入水平，老王打算幫兒子購買一套房子，以備將來結婚之用，如果將小王目前稅后收入的一半拿來付月供，按照25年期，6%的貸款利率，貸款二成，則老王需要為兒子支付 ()元的首付款。
(A)1046855 (B)837484
(C)1164050 (D)931240
78. 考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現有的房子賣掉，同時將其60萬元的儲蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時，老王的退休金缺口為()元。
(A)613781 (B)676987
(C)611145 (D)674351
79. 既然已經沒有房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節省開支，屆時每月退休生活費為2500元(含租費)，則其每月還需要向其基金投入()元。
(A)713 (B)724
(C)1250 (D)1261
