2008年銀行從業《個人理財》模擬試題(三)
發布時間：2011-10-22 共10頁
81. 按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是（C）。
A.《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為
B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人
C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位
D.保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托
82.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（A）
A. 20%
B. 30%
C. 40%
D. 45%
83.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以（D）為限。
A.受托人財產
B.托管人財產
C.委托人財產
D.信托財產
84.下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是（D）。
A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔
B.儲蓄業務的資金運用是定向的
C.個人理財業務的資金的運用是非定向的
D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務
85.按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括（C）。
A.審慎性原則
B.風險管理原則
C.審計監督原則
D.內部控制制度原則
86.商業銀行按有關規定，未要求理財人員的（A）。
A.年齡
B.職業操守
C.行業經驗
D.管理能力
87.按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括（D）。
A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道
C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度
D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售
88.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（A），避免錯誤銷售和不當銷售。
A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況
B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關材料
D.評估報告是否披露了相關重大事項
89.關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（C）。
A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項
B.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
C.商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
D.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形
90.充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（A）。
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次
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